Hoe verdien ik rente op escrow?

In de Verenigde Staten, wanneer onroerend goed wordt gekocht met geleend geld - dat wil zeggen een hypotheek - zal de hypotheekverstrekker regelingen treffen met de kredietnemer, niet alleen voor de periodieke terugbetaling van de hoofdsom en rente verschuldigd op de hypotheeklening, maar ook vaak eisen dat een escrow -account wordt vastgesteld om maandelijkse bijdragen te houden van de lengte van de toekomstige betaling van de toekomstige betaling voor de toekomstverzekeringspremies en onroerendgoedbelasting. In veel gevallen kunnen deze bedragen aanzienlijk zijn - in sommige gevallen jaarlijks maar liefst $ 10.000 dollars van de Verenigde Staten van de Verenigde Staten. Leners willen vaak weten of ze rente kunnen verdienen op escrow -accounts. Er is echter geen duidelijk antwoord op deze vraag.

In de VS vereisen 14 staten dat hypotheekverstrekkers rente betalen op escrow-rekeningen onder bepaalde voorwaarden, en leners die aan die voorwaarden in die staten voldoen, hoeven zich geen zorgen te maken over deze kwestie. In sommige van die staten specificeert de wet minimum inErste tarieven die op dergelijke rekeningen verschuldigd zijn, en in tijden dat de heersende rentetarieven laag zijn, kunnen de rentetarieven van escrow -rekeningen daadwerkelijk hoger zijn dan die beschikbaar zijn voor besparingen en geldmarktrekeningen.

De andere 36 staten vereisen echter geen geldschieters om rente te betalen op escrow -rekeningen. Leners kunnen rente verdienen op escrow -fondsen, maar de enige manier om dit te doen is om hun escrow -accounts te sluiten en de onroerendgoedbelasting en verzekeringspremies zelf te betalen wanneer ze verschuldigd zijn. De meeste hypotheekverstrekkers zullen leners toestaan ​​om escrow -rekeningen af ​​te sluiten en hun eigen verzekerings- en belastingrekeningen te betalen wanneer hun eigen vermogen - dat wil zeggen het verschil tussen de waarde van het onroerend goed en het uitstaande hypotheekbalans - is ten minste 20% van de onroerendgoedwaarde en hun leningen zijn ten minste een jaar oud zonder late betalingen in de voorgaande 12 maanden. Sommige geldschieters zullen aanvullende vereisten hebben,en kan ook vereisen dat leners een vergoeding betalen om een ​​escrow -account te sluiten.

, omdat er dus meestal extra kosten zullen zijn die aan leners zijn opgelegd om hun escrow-accounts te sluiten, moeten leners bepalen hoe lang het duurt om zelfs te breken-dat wil zeggen, hoeveel maanden of jaren het zal duren voordat de verdiende rente op escrow-type fondsen om het verloren bedrag te overtreffen om het verlies van de vergoedingen van de lener te overtreffen. Het is mogelijk niet financieel voorzichtig om de verantwoordelijkheid over te nemen voor het handhaven van escrow-fondsen in de eigen rekening als de kredietnemer van plan is het onroerend goed te verkopen vóór dat break-even punt.

Een kredietnemer die aan de kwalificaties voldoet en besluit een escrow-account te sluiten, moet een werkelijke rekening vaststellen-meestal een spaarrekening of een geldmarktrekening of kortetermijncertificaten van deposito's (CD's), in een bank of kredietunie-om fondsen op te slaan voorafgaand aan de uitbetaling van de belastende autoriteit of verzekeringsmaatschappij. Op dit moment is het ook preutsNT om de mogelijkheid van kortingen of credits te verkennen die mogelijk beschikbaar zijn en er gebruik van te maken. Een voordeel dat beschikbaar is voor kredietnemers met creditcards die beloningen betalen over de uitgegeven bedragen, is dat ze hun verzekerings- en belastingrekeningen aan die kaarten kunnen in rekening brengen. Ervan uitgaande dat ze het creditcardbedrijf vervolgens onmiddellijk betalen, hebben ze het extra voordeel van de beloningen van het gebruik van de creditcard.

Er zijn voordelen om de verantwoordelijkheid op zich te nemen voor het betalen van de eigen verzekeringspremies en onroerendgoedbelasting zichzelf, in plaats van aan te nemen dat de hypotheekverstrekker deze rekeningen correct zal betalen. Eerst hiervan is de absolute kennis dat de rekeningen worden betaald en dat de fondsen correct worden verantwoord; Problemen met escrow -accounts zijn een van de belangrijkste klachten die Amerikaanse huiseigenaren hebben met hun hypotheekverstrekkers. Bovendien is een verborgen voordeel van het betalen van de eigen verzekeringspremies en onroerendgoedbelasting dat wanneer de hypotheek is afbetaald, er geen di isfficulty bij het overstappen van de verantwoordelijkheid voor dergelijke betalingen van de kredietgever. In sommige gevallen waren huiseigenaren wier hypotheken met pensioen waren niet de gewoonte om de verzekeringspremies van de huiseigenaar te betalen en hebben ze niet gemaakt, en de verzekeringsmaatschappijen annuleerden de polissen voor niet-betaling van premium.