エスクローに関心を集めるにはどうすればよいですか？

米国では、不動産を借りたお金、つまり住宅ローンで購入すると、住宅ローンの貸し手は、住宅ローンの元本と利息の定期的な返済だけでなく、頻繁に借り手との取り決めを行います。ハザード保険料と不動産税の将来の支払いのために借り手から毎月の拠出金を保持するためにエスクロー口座を確立することを要求します。 多くの場合、これらの金額は相当なものになる可能性があります-場合によっては、年間最大10,000米ドル（USD）になります。 借り手は、エスクロー口座で利子を獲得できるかどうかを頻繁に知りたいと思っています。 ただし、この質問に対する明確な答えはありません。

米国では、14の州が、特定の条件下で住宅ローンの貸し手がエスクロー口座に利子を支払うことを要求しており、これらの州でこれらの条件を満たす借り手はこの問題に関心を持つ必要はありません。 それらの州のいくつかでは、法律はそのような口座に支払われる最低金利を規定しており、実勢金利が低い場合には、エスクロー口座の金利は貯蓄口座およびマネーマーケット口座で利用可能な金利よりも実際に高い場合があります。

ただし、他の36州では、貸し手にエスクロー口座への利息の支払いを要求していません。 借り手はエスクロー資金で利子を稼ぐことができますが、これを行う唯一の方法は、エスクロー口座を閉鎖し、期限が到来したときに固定資産税と保険料を自分で支払うことです。 ほとんどの住宅ローンの貸し手は、彼らのエクイティ（つまり、不動産の価値と住宅ローン残高の差）が不動産の価値とローンの少なくとも20％である場合、借り手がエスクロー口座を閉鎖し、自分の保険と税金を支払うことを許可します過去12か月間に支払いが遅れずに1年以上経過している。 一部の貸し手には追加の要件があり、借り手がエスクロー口座を閉鎖するために手数料を支払うことも必要になる場合があります。

したがって、通常、借り手はエスクロー口座を閉鎖するために追加費用が課されるため、借り手は損益分岐点に達するまでの時間、つまりエスクロータイプの獲得利子にかかる期間を決定する必要があります。貸し手の手数料で失われた金額を上回る資金。 たとえば、借り手が損益分岐点の前に不動産を売却する予定がある場合、自分の口座にエスクロー資金を維持する責任を引き継ぐことは財政的に賢明ではないかもしれません。

資格を満たし、エスクロー口座を閉鎖することを決定した借り手は、実際の口座を開設する必要があります。通常は、普通預金口座または短期金融口座、または銀行または信用組合のいずれかの短期預金証書（CD）です。税務当局または保険会社への支払い前に資金を保管する。 この時点で、どちらかから利用できる割引やクレジットの可能性を調査し、それらを利用することも賢明です。 借りた人が利用できる金額に応じて報酬を支払うクレジットカードを利用できる利点は、それらのカードに保険料や税金を請求できることです。 その後、クレジットカード会社にすぐに支払いをすると仮定すると、クレジットカードを使用することで得られる報酬の利点が追加されます。

住宅ローンの貸し手がそれらの請求書を適切に支払うと仮定するのではなく、自分自身の保険料と固定資産税を支払う責任を負うことには利点があります。 これらの中で最初のことは、請求書が支払われており、資金が適切に会計処理されているという絶対的な知識です。 エスクロー口座の問題は、アメリカの住宅所有者が住宅ローンの貸し手に抱いている大きな不満の一つです。 さらに、自分の保険料と不動産税を支払うことの隠れた利点は、住宅ローンが返済されたときに、貸し手からそのような支払いの責任を移行するのに困難がないことです。 場合によっては、住宅ローンが引退した住宅所有者は、住宅所有者の保険料を支払う習慣がなく、保険料を支払わず、保険会社は保険料の未払いの方針をキャンセルしました。