Hvordan tjener jeg interesse på escrow?

I USA, når fast ejendom købes med lånte penge mdash;det vil sige et prioritetslån og mdash;Pantelångiveren træffer aftaler med låntageren ikke kun for den periodiske tilbagebetaling af hovedstolen og renter på grund af pantelånet, men vil også ofte kræve, at der oprettes en escrow -konto for at have månedlige bidrag fra låntageren for den fremtidige betaling af fareForsikringspræmier og ejendomsskatter.I mange tilfælde kan disse beløb være betydelige mdash;I nogle tilfælde, så meget som $ 10.000 amerikanske dollars (USD) årligt.Låntagere vil ofte vide, om de kan tjene renter på escrow -konti.Der er dog ikke noget klart svar på dette spørgsmål.

I USA kræver 14 stater, at pantelångivere betaler renter på escrow-konti under visse betingelser, og låntagere, der opfylder disse forhold i disse stater, behøver ikke at bekymre sig om detteproblem.I nogle af disse stater specificerer loven minimumsrenter, der skal betales på sådanne konti, og i tider, hvor de gældende renter er lave, kan escrow -konti -renter faktisk være højere end dem, der er tilgængelige for opsparing og pengemarkedskonti.

De andre 36 stater kræver imidlertid ikke, at långivere betaler renter på escrow -konti.Låntagere kan tjene renter på escrow -midler, men den eneste måde at gøre dette på er at lukke deres escrow -konti og betale ejendomsskatter og forsikringspræmier selv, når de forfalder.De fleste pantelångivere tillader låntagere at lukke escrow -konti og betale deres egne forsikrings- og skatteregninger, når deres egenkapital og mdash;Det vil sige forskellen mellem egenskabsværdien og den udestående prioritetsbalance mdash;er mindst 20% af ejendomsværdien, og deres lån er mindst et år gammel uden sene betalinger i de foregående 12 måneder.Nogle långivere vil have yderligere krav, og kan også kræve, at låntagere betaler et gebyr for at lukke en escrow -konto.

Således, fordi der normalt vil være yderligere omkostninger, der pålægges låntagere for at lukke deres escrow -konti, skal låntagere bestemme, hvor lang tid det vil.Tag for at bryde jævn mdash;Det vil sige, hvor mange måneder eller år det vil tage for den optjente interesse i fonde af Escrow-type at overgå det beløb, der er tabt til långivere.Det er måske ikke økonomisk forsigtigt, for eksempel at overtage ansvaret for at opretholde escrow-midler på ens egen konto, hvis låntageren planlægger at sælge ejendommen inden det break-even-punkt.

En låntager, der møder kvalifikationerne og beslutter at lukkeEn escrow -konto skal etablere en faktisk konto mdash;Normalt en opsparingskonto eller en pengemarkedskonto eller kortvarige indskudsbeviser (CDS) i enten en bank- eller kreditunion mdash;hvor man kan opbevare midler inden udbetaling til skattemyndigheden eller forsikringsselskabet.På dette tidspunkt er det også forsigtigt at udforske muligheden for rabatter eller kreditter, der muligvis er tilgængelige fra begge, og at drage fordel af dem.En fordel, som låntagere har til rådighed med kreditkort, der betaler belønninger for de anvendte beløb, er, at de kan opkræve deres forsikrings- og skatteregninger til disse kort.Forudsat at de derefter betaler kreditkortselskabet med det samme, har de den ekstra fordel ved fordelene ved at bruge kreditkortLångiver betaler korrekt disse regninger.Først blandt disse er den absolutte viden, som regningerne betales, og at midlerne er korrekt redegjort for;Problemer med Escrow -konti er en af de største klager, som amerikanske husejere har med deres pantelångivere.Derudover er en skjult fordel ved at betale egne forsikringspræmier og ejendomsskatter, at når pantelånet er blevet betalt, er der ingen vanskeligheder i transitioNing ansvaret for sådanne betalinger fra långiveren.I nogle tilfælde var husejere, hvis pantelån blev pensioneret, i vane med at betale husejere forsikringspræmier og gjorde dem ikke, og forsikringsselskaberne annullerede politikkerne for manglende betaling af præmie.