Hvordan tjener jeg interesse på escrow?
I USA, når fast ejendom købes med lånte penge - det vil sige et prioritetslån - vil realkreditlåneren arrangere aftaler med låntageren ikke kun for den periodiske tilbagebetaling af hovedstolen og renter på grund af realkreditlånet, men vil også ofte kræve, at en ESCROW -konto fastlægges for at holde månedlige bidrag fra låntageren for fremtidig betaling af fareforsikringspræmier og ejendomsskatter. I mange tilfælde kan disse beløb være betydelige - i nogle tilfælde, så meget som $ 10.000 amerikanske dollars (USD) årligt. Låntagere vil ofte vide, om de kan tjene renter på escrow -konti. Der er dog ikke noget klart svar på dette spørgsmål.
I USA kræver 14 stater, at pantelångivere betaler renter på escrow-konti under visse betingelser, og låntagere, der opfylder disse forhold i disse stater, ikke behøver at bekymre sig om dette spørgsmål. I nogle af disse stater specificerer loven minimum iTerestrenter, der skal betales på sådanne konti, og i tider, hvor de gældende renter er lave, kan Escrow -konti 'renter faktisk være højere end dem, der er tilgængelige for opsparing og pengemarkedskonti.
De andre 36 stater kræver imidlertid ikke, at långivere betaler renter på escrow -konti. Låntagere kan tjene renter på escrow -midler, men den eneste måde at gøre dette på er at lukke deres escrow -konti og betale ejendomsskatter og forsikringspræmier selv, når de forfalder. De fleste pantelångivere tillader låntagere at lukke Escrow -konti og betale deres egne forsikrings- og skatteregninger, når deres egenkapital - det vil sige forskellen mellem ejendommens værdi og den udestående pantesaldo - er mindst 20% af ejendomsværdien og deres lån er mindst et år gammel uden sene betalinger i de foregående 12 måneder. Nogle långivere har yderligere krav,og kan også kræve, at låntagere betaler et gebyr for at lukke en escrow -konto.
Derfor, fordi der normalt vil være yderligere omkostninger, der pålægges låntagere for at lukke deres escrow-konti, skal låntagere bestemme, hvor lang tid det vil tage at bryde endda-det vil sige, hvor mange måneder eller år det vil tage for den optjente interesse på escrow-type midler til at overgå det beløb, der er tabt til långiverens gebyrer. Det er måske ikke økonomisk forsigtigt at overtage ansvaret for at opretholde escrow-midler på ens egen konto, hvis låntageren planlægger at sælge ejendommen før det break-even-punkt.
En låntager, der opfylder kvalifikationerne og beslutter at lukke en Escrow-konto, skal etablere en faktisk konto-normalt en sparekonto eller en pengemarkedskonto eller kortvarige indskudsbeviser (CDS), i enten en bank eller kreditforening-hvor man kan opbevare midler inden udbetaling af skattermyndigheden eller forsikringsselskabet. På dette tidspunkt er det også prudeNT for at udforske muligheden for rabatter eller kreditter, der muligvis er tilgængelige fra enten, og for at drage fordel af dem. En fordel, som låntagere har til rådighed med kreditkort, der betaler belønninger for de anvendte beløb, er, at de kan opkræve deres forsikrings- og skatteregninger til disse kort. Forudsat at de derefter betaler kreditkortselskabet med det samme, har de den ekstra fordel ved belønningen ved at bruge kreditkortet.
Der er fordele ved at påtage sig ansvaret for at betale sine egne forsikringspræmier og ejendomsskatter sig selv i stedet for at antage, at pantelånelsen korrekt betaler disse regninger. Først blandt disse er den absolutte viden, som regningerne betales, og at midlerne er korrekt redegjort for; Problemer med Escrow -konti er en af de største klager, som amerikanske husejere har med deres pantelångivere. Derudover er en skjult fordel ved at betale sine egne forsikringspræmier og ejendomsskatter, at når pantelånet er blevet betalt, er der ingen DIFficulty ved overgangen af ansvaret for sådanne betalinger fra långiveren. I nogle tilfælde var husejere, hvis prioritetslån ikke var pensioneret, ikke i vane med at betale husejers forsikringspræmier og ikke foretog dem, og forsikringsselskaberne annullerede politikkerne for manglende betaling af præmie.