Wat zijn sluitingspunten?

Sluitingspunten zijn een onderdeel van een standaard hypotheekproces. In het kader van de transactie van een hypotheek worden punten toegekend als onderdeel van de berekening van het totale bedrag van de lening. Op het moment van sluiting worden die punten betaald aan de kredietgever die ermee instemt de lening te verzekeren, of aan de makelaar die als onderhandelingspunt tussen de kredietgever en de kredietnemer diende. Soms bekend als kortingspunten of hypotheekpunten, kunnen sluitingspunten worden gebruikt om de totale rentevoet die is gekoppeld aan de hypothecaire lening te verlagen.

Een aantal factoren kan een rol spelen bij het bepalen hoe sluitpunten worden toegekend. Naast de aankoopprijs is er ook de waarde van het actief dat als onderpand voor de lening wordt gebruikt, het bedrag van de sluitingskosten die aan de hypotheek zijn verbonden, en zelfs de aanbetaling die door de aanvrager van de lening wordt verstrekt. Schema's om de accumulatie van punten te bepalen kunnen enigszins variëren, op basis van industriestandaarden en de wetten van het land waarin de onroerendgoedtransactie plaatsvindt. Zowel geldschieters als vastgoedprofessionals blijven op de hoogte van wijzigingen in lokale of nationale wetgeving die van invloed zijn op alle fasen van het vastgoedfinancieringsproces, inclusief de accumulatie en betaling van sluitingspunten.

De aard van de hypotheekovereenkomst kan enige invloed hebben op het soort voordelen dat wordt gecreëerd met de sluitingspunten. In sommige gevallen bieden de toegekende punten op een hypotheek voor het kopen van een nieuwe woning een belastingvoordeel, omdat alle punten kunnen worden gebruikt als belastingaftrek. Dat is niet noodzakelijk het geval met hypotheken die zijn geschreven om een ​​bestaande hypotheekschuld te herfinancieren; hier zijn de punten doorgaans pro rata gedurende de looptijd van de geherfinancierde hypothecaire lening, waardoor het mogelijk wordt om een ​​klein bedrag aan voordelen te ontvangen per belastingtijdvak.

Afhankelijk van de aard van de onroerendgoeddeal kan het totale aantal betrokken afsluitingspunten aanzienlijk zijn. In sommige landen is de berekening en toekenning van de punten vereist als onderdeel van het proces voor het goedkeuren en afsluiten van een hypotheek. Aangezien het proces voor het toekennen van punten van land tot land zal verschillen, is het belangrijk om samen te werken met een vastgoedprofessional met een goed begrip van de huidige vastgoedwetten in het gebied waar het onroerend goed zich bevindt. Dit maakt het veel gemakkelijker om er zeker van te zijn dat de sluitingspunten correct worden berekend en vervolgens worden betaald aan een partij die wettelijk is goedgekeurd om ze te ontvangen.