Wat zijn verschillende soorten ziektekostenverzekeringen?
Er zijn twee basistypen van ziektekostenverzekeringen: vergoeding voor service en managed care. Beheerde zorg omvat het Health Maintenance Organisation (HMO) beleid, Point of Service (POS) beleid en Preferred Provider Organisation (PPO) beleid. Elk beleid kan worden gekocht als onderdeel van een groepsplan of als individu en kan worden aangeboden voor dekking op lange of korte termijn.
Fee-for-service polissen zijn het meest voorkomende type zorgverzekeringen. Ze bieden de grootste keuze aan artsen en dekken basiszorg of grote medische kosten, afhankelijk van de keuze van de abonnee. Abonnees betalen een premie om korting te krijgen op doktersbezoeken en -diensten. Er is een eigen risico waaraan moet worden voldaan voordat de polis veel kosten dekt, en muntenverzekering wordt voorbij dat eigen risico betaald. Het meest voorkomende muntenverzekeringsbedrag is 80/20, wat betekent dat het beleid 80% van de kosten dekt, terwijl de abonnee de resterende 20% betaalt. Er is een maximum voor de totale uitgaven per jaar.
Ziektekostenverzekeringen onder de titel HMO zijn prepaidplannen die alle medische basisdiensten dekken, zoals kantoorbezoeken, spoedeisende zorg, laboratoriumwerk en therapieën. Abonnees betalen meestal een copay voor bezoeken aan kantoren. De keuze van artsen en ziekenhuizen is beperkt tot die in een netwerk, en vaak kiest de verzekeringsmaatschappij de arts voor de abonnee. Om een specialist te bezoeken, moet een verwijzing door de arts worden gegeven en de specialist moet ook in het netwerk zijn. HMO-plannen dekken over het algemeen preventieve zorg en hebben lage eigen kosten en veel plannen zijn aftrekbaar voor diensten die niet onder de polis vallen.
POS-ziektekostenverzekeringen werken net als HMO-plannen. Het primaire verschil is dat artsen die geen netwerk hebben, kunnen worden gedekt. Deze plannen hebben meestal de laagste bedragen en zijn laag tot niet aftrekbaar. De premies zijn de hoogste van de polissen, aangezien abonnees betalen voor de luxe van keuze en de mogelijkheid om de meeste diensten te dekken.
Een PPO is een combinatie van servicekosten en HMO-beleid. Er zijn beperkte artsen in het netwerk, maar de abonnee kan kiezen welke arts hij uit een lijst wil. Artsen buiten het netwerk zijn gedekt, maar de abonnee moet een hogere vergoeding betalen voor hen die in het netwerk zijn. Soms is er een eigen risico en muntenverzekering. Veel vergoedingen worden vooraf betaald en worden op een later tijdstip terugbetaald, hetzij door de sponsorwerkgever, hetzij door de verzekeringsmaatschappij. Dit soort ziektekostenverzekeringen hebben vanwege deze vergoedingsprocedure meer papierwerk dan andere.