Vad är olika typer av sjukförsäkringspolicyer?
Det finns två grundläggande typer av sjukförsäkringar: avgift för service och hanterad vård. Hanterad vård inkluderar hälso-underhållsorganisationer (HMO) -policyer, Point of Service (POS) -policyer och PPO-policyer (Preferred Provider Organization). Varje policy kan köpas som en del av en gruppplan eller som en individ och kan erbjudas för lång eller kort sikt.
Avgiftsförsäkringar är den vanligaste typen av sjukförsäkringar. De erbjuder det största valet av läkare och täcker antingen grundläggande vård eller stora medicinska utgifter beroende på abonnentens val. Prenumeranter betalar en premie för att få rabatterade priser på läkarbesök och tjänster. Det finns en avdragsgilla som måste uppfyllas innan försäkringen täcker många utgifter, och myntförsäkring betalas bortom den avdragsgilla. Det vanligaste myntförsäkringsbeloppet är 80/20, vilket innebär att policyn täcker 80% av kostnaden, medan abonnenten betalar de återstående 20%. Det finns ett tak på den totala utgiften per år.
Sjukförsäkringar under titeln HMO är förbetalda planer som täcker alla grundläggande medicinska tjänster som kontorsbesök, akutvård, laborationsarbete och terapier. Prenumeranter betalar vanligtvis en kopia för besök på kontor. Valet av läkare och sjukhus är begränsat till sådana som är i nätverk, och ofta väljer försäkringsbolaget läkare för abonnenten. För att besöka en specialist måste en remiss lämnas av läkaren och specialisten måste också vara i nätverk. HMO-planer täcker i allmänhet förebyggande vård och har låga kostnader för fickan, och många planer har en avdragsgilla för tjänster som inte omfattas av policyn.
POS-sjukförsäkringar fungerar mycket som HMO-planer. Den främsta skillnaden är att läkare som inte är i nätverk kan täckas. Dessa planer tenderar att ha de lägsta återbetalningarna och låga till inga avdragsgilla. Premierna är de högsta av poliserna, eftersom abonnenter betalar för den lyx som valts och möjligheten att få de flesta tjänster täckta.
En PPO är en kombination av avgift för service och HMO-policyer. Det finns begränsade läkare i nätverket, men abonnenten kan välja vilken läkare de vill ha från en lista. Läkare utanför nätverket omfattas, men abonnenten måste betala en större avgift för dem än de som är i nätverket. Ibland finns det en avdragsgilla och myntförsäkring. Många avgifter betalas i förväg och återbetalas vid ett senare tillfälle, antingen av sponsringens arbetsgivare eller av försäkringsbolaget. Dessa typer av sjukförsäkringar har en större mängd pappersarbete än andra på grund av detta återbetalningsförfarande.