Jakie są różne rodzaje polis ubezpieczenia zdrowotnego?
Istnieją dwa podstawowe rodzaje polis ubezpieczenia zdrowotnego: opłata za usługę i opieka zarządzana. Opieka zarządzana obejmuje zasady organizacji Health Maintenance Organisation (HMO), zasady Point of Service (POS) i zasady organizacji Preferred Provider Organisation (PPO). Wszelkie polisy można zakupić w ramach planu grupowego lub osobno i można je oferować na pokrycie długoterminowe lub krótkoterminowe.
Polisy za usługi są najczęstszym rodzajem polis ubezpieczenia zdrowotnego. Zapewniają największy wybór lekarzy i pokrywają podstawową opiekę lub duże wydatki medyczne w zależności od wyboru abonenta. Abonenci płacą składkę, aby uzyskać zniżki na wizyty lekarskie i usługi. Istnieje możliwość odliczenia, które należy spełnić, zanim polisa pokryje wiele wydatków, a ubezpieczenie wypłacane jest w przeszłości. Najczęstszą kwotą ubezpieczenia jest 80/20, co oznacza, że polisa pokrywa 80% kosztów, podczas gdy abonent płaci pozostałe 20%. Istnieje ograniczenie całkowitych wydatków kieszonkowych rocznie.
Polisy ubezpieczenia zdrowotnego pod tytułem HMO to plany przedpłacone, które obejmują wszystkie podstawowe usługi medyczne, takie jak wizyty w biurze, opieka w nagłych wypadkach, praca w laboratorium i terapie. Abonenci zwykle płacą polisy za wizyty w biurach. Wybór lekarzy i szpitali jest ograniczony do tych, którzy są w sieci, a firma ubezpieczeniowa często wybiera lekarza dla subskrybenta. Aby odwiedzić specjalistę, lekarz musi skierować go na konsultację, a specjalista musi być również w sieci. Plany HMO zasadniczo obejmują opiekę prewencyjną i mają niskie koszty kieszonkowe, a wiele planów podlega odliczeniu w przypadku usług nieobjętych polisą.
Polisy ubezpieczenia zdrowotnego POS działają bardzo podobnie do planów HMO. Podstawową różnicą jest to, że lekarze, którzy nie są w sieci, mogą być objęci ubezpieczeniem. Plany te mają zwykle najniższe współpłatności i od niskich do zerowych kosztów uzyskania przychodów. Składki są najwyższe z polis, ponieważ abonenci płacą za luksusowy wybór i możliwość skorzystania z jak największej liczby usług.
PPO to połączenie opłaty za usługi i polityki HMO. W sieci jest ograniczona liczba lekarzy, ale subskrybent może wybrać z listy lekarza, który chce. Lekarze spoza sieci są objęci ubezpieczeniem, ale abonent musi zapłacić za nich wyższą opłatę niż ci, którzy są w sieci. Czasami istnieje możliwość odliczenia i ubezpieczenia. Wiele opłat jest uiszczanych z góry i zwracanych w późniejszym terminie przez pracodawcę sponsorującego lub firmę ubezpieczeniową. Tego rodzaju polisy na ubezpieczenie zdrowotne zawierają więcej formalności niż inne, z powodu tej procedury zwrotu kosztów.