Wat zijn eerste hypotheekleningen?

Eerste hypotheekleningen zijn alle leningen die worden beveiligd door residentieel of commercieel onroerend goed die de eerste retentierechtenpositie innemen over het onroerend goed dat wordt gefinancierd. Wetten op veel plaatsen stellen leners in staat om twee of drie leningen te beveiligen met hetzelfde stuk onroerend goed, maar de eerste retentierechthouder heeft de senior claim op het onroerend goed in geval van standaard voor kredietnemer. Leners kunnen hypotheken gebruiken om onroerend goed te kopen of te herfinancieren. Hypotheekverstrekkers bieden veel lagere rentetarieven op eerste hypotheekleningen dan leningen die de tweede of derde pandpositie innemen.

Wanneer een kredietgever een lening schrijft die door onroerend goed wordt beveiligd, kan de kredietgever de controle over die eigendom overnemen als de kredietnemer in gebreke blijft met de lening. Kredietverstrekkers verkopen onroerend goed in beslag bij delinquente leners en gebruiken de opbrengst om de schuld te regelen. Vanwege het gevaar dat een stuk onroerend goed in de loop van de tijd waarde verliest, staan ​​de meeste kredietverstrekkers niet toe dat leners eerste hypotheekleningen vaststellen die gelijk zijn aan 100 procent van de onroerendgoedwaarde. Leners die onroerend goed kopen, moeten dekkenDe rest van de aankoopprijs met afzonderlijke fondsen of een gelijktijdige tweede hypotheek afsluiten om de rest van de aankoopprijs te dekken.

Eigenaren kunnen bestaande eerste hypotheekleningen en andere schulden die door een bepaald onroerend goed worden beveiligd, uitbetalen door een herfinancieringslening af te sluiten. Om de nieuwe hypotheek de eerste pandpositie in te nemen, moeten alle andere pandrechten worden afbetaald met opbrengsten van de herfinancieringslening. Elk resterend retentierecht op het huis dat dateert van de herfinancieringshypotheek zal het eerste retentierecht bezetten nadat de herfinanciering plaatsvindt. Leners met bestaande tweede pandrechten kunnen alleen die leningen op zijn plaats laten en een nieuwe First Lien -hypotheek opstellen als de huidige tweede retentierechthouder een ondergeschikte overeenkomst ondertekent. Een ondergeschikte overeenkomst stelt een nieuw geschreven lening in staat om naar de eerste pandpositie te gaan op een onroerend goed voorafgaand aan de reeds bestaande pandrechten.

Lenders stellen leners in staat om uit te schakelenZowel een vaste tarief als variabele tarief eerste hypotheken. Termijntijden op leningen met vaste tarief variëren meestal van 10 tot 30 jaar. Variabele tariefleningen hebben ofwel tarieven die zich aanpassing van de gehele looptijd van de lening of beginnen met een inleidende periode, waarbij de kredietnemer een rentebeleving alleen variabel tarief betaalt en een tweede fase waarin de kredietnemer zowel hoofd- als rentebetalingen uitvoert. Kredietverstrekkers laten leners meestal niet toe dat leners tweede pandrechten achter de eerste pandrechten van variabele tarief vaststellen vanwege het potentieel voor stijgende rentetarieven om het eigen vermogen van de eigenaren in de loop van de tijd uit te putten.