Wat zijn eerste hypothecaire leningen?

Eerste hypothecaire leningen zijn leningen die zijn gedekt door residentieel of commercieel onroerend goed en de eerste pandrechtpositie innemen op het onroerend goed dat wordt gefinancierd. Wetten op veel plaatsen stellen leners in staat om twee of drie leningen met hetzelfde stuk onroerend goed te beveiligen, maar de eerste houder van het pandrecht heeft de oudste vordering op het onroerend goed in geval van wanbetaling van de lener. Leners kunnen hypotheken gebruiken om onroerend goed te kopen of te herfinancieren. Hypotheekverstrekkers bieden veel lagere rentetarieven op eerste hypothecaire leningen dan leningen die de tweede of derde pandrechtpositie innemen.

Wanneer een geldschieter een lening schrijft die door onroerend goed is beveiligd, kan de geldschieter de controle over dat onroerend goed overnemen als de kredietnemer de lening niet nakomt. Kredietverstrekkers verkopen onroerend goed in beslag genomen door delinquent leners en gebruiken de opbrengst om de schuld af te wikkelen. Vanwege het gevaar dat een stuk onroerend goed na verloop van tijd waarde verliest, staan ​​de meeste geldschieters niet toe dat leners eerste hypotheekleningen afsluiten die gelijk zijn aan 100 procent van de waarde van het onroerend goed. Leners die onroerend goed kopen, moeten de rest van de aankoopprijs dekken met afzonderlijke fondsen of een gelijktijdige tweede hypotheek afsluiten om de rest van de aankoopprijs te dekken.

Eigenaars van onroerend goed kunnen bestaande eerste hypothecaire leningen en andere schulden die door een bepaald onroerend goed zijn gedekt, aflossen door een herfinancieringslening af te sluiten. Opdat de nieuwe hypotheek de eerste pandrechtpositie zou innemen, moeten alle andere pandrechten worden afgelost met opbrengsten uit de herfinancieringslening. Elke resterende retentierecht op het huis dat dateert van vóór de herfinanciering hypotheek zal het eerste retentierecht bezetten nadat de herfinanciering plaatsvindt. Kredietnemers met bestaande tweede pandrechten kunnen deze leningen alleen laten staan ​​en een nieuwe eerste pandrechthypotheek afsluiten als de huidige houder van een tweede pandrecht een achterstellingsovereenkomst ondertekent. Een achtergestelde overeenkomst staat een nieuw geschreven lening toe om naar de eerste pandrechtpositie op een onroerend goed te gaan voor reeds bestaande pandrechten.

Kredietverstrekkers stellen kredietnemers in staat om zowel hypotheekrente als hypotheekrente met eerste rente af te sluiten. Termijnen op leningen met vaste rente variëren meestal van 10 tot 30 jaar. Leningen met variabele rente hebben ofwel tarieven die zich aanpassen gedurende de gehele looptijd van de lening of beginnen met een inleidende periode, waarin de lener een variabele rente betaalt en een tweede fase waarin de lener zowel de hoofdsom als de rentebetalingen verricht. Kredietverstrekkers staan ​​leners meestal niet toe om tweede retentierechten te vestigen achter eerste retentierechten vanwege variabele rente vanwege het potentieel voor stijgende rentetarieven om het eigen vermogen van de eigenaar in de loop van de tijd uit te putten.