Hvad er de første prioritetslån?

Første realkreditlån er alle lån, der er sikret med bolig- eller erhvervsejendomme, der indtager den første pantestilling på den ejendom, der finansieres. Lover mange steder gør det muligt for låntagere at sikre to eller tre lån med det samme stykke ejendom, men den første panterettighedshaver har den største fordring på ejendommen i tilfælde af låntagers misligholdelse. Låntagere kan bruge pantelån til at købe eller refinansiere ejendom. Realkreditudbydere tilbyder langt lavere renter på de første realkreditlån end lån, der indtager den anden eller tredje pantposition.

Når en långiver skriver et lån, der er sikret ved ejendom, kan långiveren overtage kontrollen med den ejendom, hvis låntageren misligholder lånet. Långivere sælger ejendom, der er beslaglagt af kriminelle låntagere, og bruger provenuet til at afvikle gælden. På grund af faren for, at et stykke ejendom mister værdi over tid, tillader de fleste långivere ikke låntagere at etablere første realkreditlån, der er lig med 100 procent af ejendomsværdien. Låntagere, der køber ejendom, skal dække resten af ​​købsprisen med separate midler eller tegne et samtidigt andet prioritetslån til dækning af resten af ​​købsprisen.

Ejendomsejere kan udbetale eksisterende første realkreditlån såvel som anden gæld, der er sikret af en bestemt ejendom ved at optage et refinansieringslån. For at det nye realkreditlån kan indtage den første pantposition, skal alle andre pantelån betales med provenu fra refinansieringslånet. Eventuelle resterende panterettigheder i hjemmet, der forud daterer refinansieringslånet, besætter den første panterettighed, efter at refinansieringen finder sted. Låntagere med eksisterende anden pantelån kan kun lade disse lån være på plads og etablere et nyt første pantelån, hvis den nuværende anden panteholder underskriver en underordningsaftale. En underordningsaftale giver et nyligt skrevet lån mulighed for at flytte til den første pantposition på en ejendom foran allerede eksisterende pantelån.

Långivere giver låntagere mulighed for at optage både fast rente og første prioritetslån med variabel rente. Terminer på lån med fast rente varierer typisk fra 10 til 30 år. Lån med variabel rente har enten renter, der justeres i hele lånets løbetid eller begynder med en introduktionsperiode, hvor låntageren kun betaler en rentesats med variabel rente og en anden fase, hvor låntageren betaler både hovedstol og renter. Långivere tillader normalt ikke låntagere at oprette andenlån bag første pantelån med variabel rente på grund af potentialet for stigende renter til at udtømme ejendomsejernes egenkapital i løbet af tiden.