Quais são os primeiros empréstimos hipotecários?
Os primeiros empréstimos hipotecários são qualquer empréstimo garantido por propriedades residenciais ou comerciais que ocupam a primeira posição de garantia sobre a propriedade que está sendo financiada. As leis em muitos lugares permitem que os mutuários protejam dois ou três empréstimos com a mesma propriedade, mas o primeiro detentor da garantia tem a reivindicação sênior da propriedade em caso de inadimplência do mutuário. Os mutuários podem usar hipotecas para comprar ou refinanciar a propriedade. Os credores hipotecários oferecem taxas de juros muito mais baixas nos primeiros empréstimos hipotecários do que empréstimos que ocupam a segunda ou terceira posição de garantia. Os credores vendem propriedades apreendidas de mutuários inadimplentes e usam os recursos para liquidar a dívida. Devido ao perigo de uma propriedade perder valor ao longo do tempo, a maioria dos credores não permite que os mutuários estabeleçam os primeiros empréstimos hipotecários que são iguais a 100 % do valor da propriedade. Os mutuários que compram propriedades devem cobriro restante do preço de compra com fundos separados ou retire uma segunda hipoteca simultânea para cobrir o restante do preço de compra.
Os proprietários podem pagar os primeiros empréstimos hipotecários existentes, bem como outras dívidas garantidas por uma propriedade específica, tomando um empréstimo de refinanciamento. Para que a nova hipoteca ocupe a primeira posição de garantia, todos os outros ônus devem ser pagos com os recursos do empréstimo de refinanciamento. Qualquer garantia restante sobre o lar que antecede a hipoteca de refinanciamento ocupará a primeira garantia após a refinancia ocorrer. Os mutuários com o segundo ônus existentes só podem deixar esses empréstimos no lugar e estabelecer uma nova hipoteca de primeira garantia se o atual segundo detentor de garantia assinar um acordo de subordinação. Um contrato de subordinação permite que um empréstimo recém -escrito se mova para a primeira posição de garantia em uma propriedade antes dos ônus já existentes.
credores permitem que os mutuários tiremTaxa fixa e taxa variável primeiras hipotecas. Os tempos de termo em empréstimos de taxa fixa geralmente variam de 10 a 30 anos. Empréstimos de taxa variável têm taxas que se ajustam ao longo de todo o prazo do empréstimo ou começam com um período introdutório, durante o qual o mutuário paga apenas uma taxa variável de juros e uma segunda fase na qual o mutuário produz pagamentos principais e de juros. Os credores geralmente não permitem que os mutuários estabeleçam segundos penhoros por trás da taxa de variáveis First Liens devido ao potencial de aumento das taxas de juros para esgotar o patrimônio dos proprietários ao longo do tempo.