Wat zijn enkele soorten cheque-fraude?
Cheque-fraude is een illegale misdaad die op verschillende manieren kan plaatsvinden. Sommige van de regelingen die in aanmerking komen als cheque-fraude zijn zeer eenvoudig, terwijl andere veel complexer zijn. Hier zijn enkele voorbeelden van de verschillende soorten chequefraude en hoe deze werken.
Een van de meest voorkomende vormen van chequefraude maakt gebruik van een techniek die bekend staat als chequewashing om het bedrag van de cheque te wijzigen. Een rekeninghouder schrijft bijvoorbeeld een cheque uit van een bedrag van duizend Amerikaanse dollar (USD). De ontvanger van de cheque gebruikt technieken om de cheque te wijzigen zodat het te betalen bedrag tienduizend USD wordt. Omdat de cheque een identificeerbaar origineel instrument van de rekeninghouder is en de autoriserende handtekening duidelijk geldig is, hebben banken geen reden om een probleem met de cheque te vermoeden. Ervan uitgaande dat de account voldoende geld heeft om de gewijzigde cheque te wissen, kan de ontvanger het geld vervolgens aannemen en uitvoeren. De ongelukkige rekeninghouder wordt pas achteraf op de hoogte van de fraude.
Een van de meest voorkomende vormen van cheque-fraude is postdiefstal. In dit scenario onderscheppen dieven geldige cheques uitgegeven door een bedrijf aan een verkoper. De nominale waarde van de cheque is intact gelaten, maar de gegevens van de ontvanger zijn gewijzigd zodat de dief de cheque kan storten op een account die is opgezet om het geld te ontvangen. Dit soort aanpak kan langer duren om aan het licht te komen, omdat het bedrijf misschien niets anders controleert dan aantallen en bedragen voordat het begint met een maandelijkse rekeningafstemming. Tegen die tijd heeft de dief het geld opgenomen en de ontvangende rekening gesloten.
Een variatie van dit soort chequefraude is om geldige cheques te stelen en ze te gebruiken om valse cheques te maken die voor elk bedrag kunnen worden opgemaakt. Vervalsde cheques zorgen vandaag voor een enorme hoeveelheid chequefraude. Dit type bewerking vereist een snelle doorlooptijd, omdat een bedrijf een cheque kan opheffen die de bedrijfsaccount wist met een chequenummer dat niet in volgorde is of waarvan de nominale waarde niet is verantwoord.
Een laatste voorbeeld van het soort chequefraude is het ouderwetse check-kiten. In dit scenario is er geen dief die cheques steelt of wijzigt. In plaats daarvan zal een persoon twee afzonderlijke betaalrekeningen instellen. Een cheque wordt op één rekening geschreven en op de tweede rekening gestort om andere cheques te dekken die op de tweede rekening zijn geschreven. De volgende dag wordt een cheque op de tweede rekening geschreven en op de eerste rekening gestort. Dit dient ter dekking van de initiële cheque die eerder de dag ervoor op de tweede rekening is gestort.
De reden hiervoor is dat het proces kan worden volgehouden totdat een salaris of andere geldbron binnenkomt en het controleren van cheques overbodig maakt. Veel eerlijke mensen weten niet dat deze activiteit in feite fraude is, simpelweg omdat het hun bedoeling is om uiteindelijk alle controles goed te maken. Helaas gebeurt dat niet altijd. Bewijs van check-kiten kan leiden tot juridische implicaties en vergoedingen die niets doen om de financiële toestand van het individu te verbeteren, dus dit proces moet koste wat kost worden vermeden.
Een belangrijk middel om allerlei soorten chequefraude te voorkomen, is om goed gebruik te maken van diensten voor chequebescherming. Uw lokale bank kan u helpen uw huidige werkwijzen te evalueren en verschillende hulpmiddelen voorstellen die u helpen beschermen tegen zo ongeveer alle soorten chequefraude. In veel gevallen zijn deze services kosteloos beschikbaar, terwijl anderen een kleine vergoeding vragen.