Hvad er nogle forskellige slags svig med kontrol?
Kontrollbedrageri er en ulovlig forbrydelse, der kan finde sted på en række forskellige måder. Nogle af de ordninger, der kvalificeres som kontrolbedrageri, er meget enkle, mens andre er meget mere komplekse. Her er et par eksempler på de forskellige former for kontrolbedrageri, og hvordan de fungerer.
En af de mest almindelige former for kontrolbedrageri anvender en teknik, der kaldes checkvask, for at ændre kontrolbeløbets størrelse. Som et eksempel skriver en kontoindehaver en check i tusind amerikanske dollars (USD) Modtageren af checken bruger teknikker til at ændre checken, så det betalte beløb bliver ti tusind USD. Da kontrollen er et identificerbart originalt instrument for kontohaveren, og den godkendende underskrift er åbenlyst gyldig, ville banker ikke have nogen grund til at mistænke et problem med kontrollen. Hvis man antager, at kontoen har nok midler til at rydde den ændrede check, kan modtageren derefter tage pengene og køre. Indehaveren af den ulykkelige konto bliver ikke opmærksom på svindlen før efter faktum.
En anden af de mere almindelige former for kontrolbedrageri involverer posttyveri. I dette scenarie opfanger tyve gyldige kontroller, der er udstedt af et firma til en leverandør. Checkens pålydende værdi forbliver intakt, men modtagerinformationen ændres for at give tyven mulighed for at deponere checken på en konto oprettet med det formål at modtage pengene. Denne type tilgang kan tage længere tid at komme frem, da virksomheden muligvis ikke tjekker andet end at kontrollere numre og beløb, før man begynder en månedlig kontoafstemning. På det tidspunkt har tyven trukket midlerne tilbage og lukket den modtagende konto.
En variation af disse former for kontrolbedrageri er at stjæle gyldige kontroller og bruge dem til at oprette forfalskede kontroller, der kan udarbejdes for ethvert beløb. Forfalskede kontroller tegner sig for en enorm mængde checksvindel i dag. Denne type operation kræver en hurtig vending, da et selskab kan bemærke en check, der rydder virksomhedskontoen med et checknummer, der er ude af rækkefølge eller har en pålydende værdi, som ikke er regnskabsmæssigt behandlet.
Et sidste eksempel på den slags kontrolbedrageri er gammeldags checkkiting. I dette scenarie er der ingen tyv, der stjæler kontroller eller ændrer dem. I stedet opretter en person to separate kontrolkonti. En check skrives på den ene konto og deponeres på den anden konto for at dække andre kontroller, der blev skrevet på den anden konto. Den næste dag skrives en check på den anden konto og deponeres på den første konto. Dette er for at dække den indledende kitedcheck, der tidligere blev deponeret på den anden konto dagen før.
Begrundelsen er, at processen kan holdes, indtil en løncheck eller en anden kilde til midler kommer igennem, og gør kiting af kontrol unødvendig. Mange ærlige mennesker er ikke opmærksomme på, at denne aktivitet faktisk er svig, simpelthen fordi deres hensigt er at gøre alle kontrollerne til sidst gode. Desværre sker det ikke altid. Bevis for kontrolkiting kan føre til juridiske implikationer og gebyrer, der ikke gør noget for at forbedre den enkeltes økonomiske tilstand, så denne proces bør undgås for enhver pris.
Et vigtigt middel til at undgå alle former for kontrolbedrageri er at gøre brug af kontrolbeskyttelsestjenester godt. Din lokale bank vil være i stand til at hjælpe dig med at evaluere din nuværende praksis og foreslå forskellige værktøjer, der hjælper med at beskytte mod næsten alle former for kontrolbedrageri. I mange tilfælde er disse tjenester tilgængelige uden beregning, mens andre muligvis kræver et mindre gebyr.