Was sind verschiedene Arten von Scheckbetrug?
Scheckbetrug ist ein rechtswidriges Verbrechen, das auf verschiedene Arten begangen werden kann. Einige der Schemata, die als Scheckbetrug gelten, sind sehr einfach, während andere viel komplexer sind. Hier einige Beispiele für die verschiedenen Arten von Scheckbetrug und deren Funktionsweise.
Eine der häufigsten Arten von Scheckbetrug verwendet eine Technik, die als Scheckwäsche bekannt ist, um den Gesichtsbetrag des Schecks zu ändern. Ein Kontoinhaber schreibt beispielsweise einen Scheck in Höhe von tausend US-Dollar (USD) aus. Der Empfänger des Schecks verwendet Techniken, um den Scheck so zu ändern, dass der zu zahlende Betrag zehntausend USD wird. Da der Scheck ein identifizierbares Originalinstrument des Kontoinhabers ist und die autorisierende Unterschrift offensichtlich gültig ist, hätten die Banken keinen Grund, ein Problem mit dem Scheck zu vermuten. Unter der Annahme, dass das Konto über genügend Guthaben verfügt, um den geänderten Scheck einzulösen, kann der Empfänger das Geld entgegennehmen und ausführen. Dem unglücklichen Kontoinhaber wird der Betrug erst nachträglich bekannt.
Eine weitere häufige Form des Scheckbetrugs ist der Postdiebstahl. In diesem Szenario fangen Diebe gültige Schecks ab, die von einem Unternehmen an einen Lieferanten ausgestellt wurden. Der Nennwert des Schecks bleibt unverändert, die Empfängerinformationen werden jedoch geändert, damit der Dieb den Scheck auf ein Konto einzahlen kann, das zum Empfangen des Geldes eingerichtet wurde. Dieser Ansatz kann länger dauern, da das Unternehmen möglicherweise nur Zahlen und Beträge überprüft, bevor eine monatliche Abgleichung der Konten beginnt. Bis dahin hat der Dieb das Geld abgehoben und das Empfängerkonto geschlossen.
Eine Variante dieser Art von Scheckbetrug besteht darin, gültige Schecks zu stehlen und daraus gefälschte Schecks zu erstellen, die für einen beliebigen Betrag ausgestellt werden können. Gefälschte Schecks machen heute eine riesige Menge an Scheckbetrug aus. Diese Art von Vorgang erfordert eine schnelle Abwicklung, da ein Unternehmen möglicherweise einen Scheck bemerkt, der das Unternehmenskonto mit einer Schecknummer löscht, die nicht in der angegebenen Reihenfolge vorliegt oder deren Nennwert nicht berücksichtigt ist.
Ein letztes Beispiel für die Art von Scheckbetrug ist das altmodische Scheck-Kiten. In diesem Szenario gibt es keinen Dieb, der Schecks stiehlt oder sie verändert. Stattdessen richtet eine Person zwei separate Girokonten ein. Ein Scheck wird auf ein Konto geschrieben und auf das zweite Konto eingezahlt, um andere Schecks, die auf das zweite Konto geschrieben wurden, abzudecken. Am nächsten Tag wird ein Scheck auf das zweite Konto geschrieben und auf das erste Konto eingezahlt. Dies gilt für den ersten Scheck, der am Vortag auf das zweite Konto eingezahlt wurde.
Der Grund dafür ist, dass der Prozess so lange aufrechterhalten werden kann, bis ein Gehaltsscheck oder eine andere Geldquelle eingeht und das Ausstellen von Schecks überflüssig wird. Vielen ehrlichen Menschen ist nicht bewusst, dass es sich bei dieser Aktivität tatsächlich um Betrug handelt, einfach weil sie die Absicht haben, alle Kontrollen irgendwann zu verbessern. Leider passiert das nicht immer. Der Nachweis von Scheckeinlösung kann zu rechtlichen Konsequenzen und Gebühren führen, die nichts zur Verbesserung der finanziellen Situation des Einzelnen beitragen. Daher sollte dieser Prozess unter allen Umständen vermieden werden.
Ein wichtiges Mittel zur Vermeidung aller Arten von Scheckbetrug ist die ordnungsgemäße Inanspruchnahme von Scheckschutzdiensten. Ihre lokale Bank kann Sie bei der Bewertung Ihrer aktuellen Praktiken unterstützen und verschiedene Tools vorschlagen, die Sie vor nahezu allen Arten von Scheckbetrug schützen. In vielen Fällen sind diese Dienste kostenlos verfügbar, während für andere möglicherweise eine geringe Gebühr anfällt.