Vad är några olika typer av kontrollbedrägerier?
Kontrollbedrägeri är ett olagligt brott som kan äga rum på flera olika sätt. Vissa av de system som kan betraktas som checkbedrägeri är mycket enkla, medan andra är mycket mer komplexa. Här är några exempel på olika typer av kontrollbedrägerier och hur de fungerar.
En av de vanligaste typerna av checkbedrägeri använder en teknik som kallas kontrolltvätt för att förändra kontrollens ansiktsmängd. Som ett exempel skriver en kontoinnehavare en check i beloppet på tusen amerikanska dollar (USD) Mottagaren av checken använder tekniker för att ändra checken så att det betalningsbara beloppet blir tiotusen USD. Eftersom kontrollen är ett identifierbart originalinstrument för kontoinnehavaren, och auktoriseringssignaturen är uppenbarligen giltig, skulle bankerna inte ha någon anledning att misstänka ett problem med kontrollen. Förutsatt att kontot har tillräckligt med medel för att rensa den förändrade kontrollen, kan mottagaren sedan ta pengarna och springa. Den olyckliga kontoinnehavaren blir inte medveten om bedrägeriet förrän efter det faktum.
En annan av de vanligaste typerna av kontrollbedrägerier involverar poststöld. I detta scenario avlyssnar tjuvar giltiga kontroller som utfärdats av ett företag till en leverantör. Kontrollens nominella värde lämnas intakt, men mottagarinformationen ändras för att göra det möjligt för tjuven att deponera checken på ett konto som är inrättat för att få pengarna. Det kan ta längre tid för denna typ av strategi att komma fram, eftersom företaget kanske inte kontrollerar något annat än att kontrollera antal och belopp innan en månatlig kontoavstämning påbörjas. Då har tjuven tagit tillbaka medlen och stängt mottagarkontot.
En variation av dessa typer av kontrollbedrägerier är att stjäla giltiga kontroller och använda dem för att skapa förfalskade kontroller som kan göras för vilket belopp som helst. Smidda checkar står för en enorm mängd checkbedrägerier idag. Denna typ av operation kräver en snabb vändning, eftersom ett företag kan märka en check som rensar företagskontot med ett checknummer som inte är i följd eller har ett nominellt värde som inte redovisas.
Ett sista exempel på typen av checkbedrägeri är gammaldags checkkiting. I det här scenariot finns det ingen tjuv som stjäl kontroller eller ändrar dem. Istället skapar en individ två separata kontrollkonton. En check skrivs på ett konto och deponeras på det andra kontot för att täcka andra checkar som skrivits på det andra kontot. Nästa dag skrivs en check på det andra kontot och deponeras på det första kontot. Detta är för att täcka den initiala kiterade check som tidigare deponerades på det andra kontot dagen innan.
Skälet är att processen kan hållas kvar tills en lönecheck eller annan källa till medel kommer igenom och gör att kiteringen av checkar är onödig. Många ärliga människor är inte medvetna om att denna verksamhet i själva verket är bedrägeri, helt enkelt för att deras avsikt är att göra alla kontroller så småningom bra. Tyvärr händer det inte alltid. Bevis på checkkiting kan leda till juridiska implikationer och avgifter som inte gör något för att förbättra den enskildes ekonomiska tillstånd, så denna process bör undvikas till varje pris.
Ett viktigt sätt att undvika alla typer av kontrollbedrägerier är att utnyttja kontrollskyddstjänsterna på ett bra sätt. Din lokala bank kan hjälpa dig att utvärdera din nuvarande praxis och föreslå olika verktyg som hjälper dig att skydda mot nästan alla typer av kontrollbedrägerier. I många fall är dessa tjänster tillgängliga utan kostnad, medan andra kan kräva en liten avgift.