さまざまな種類の小切手詐欺とは何ですか？

小切手詐欺は、さまざまな方法で発生する可能性がある違法な犯罪です。 小切手詐欺に該当するスキームには、非常に単純なものもあれば、はるかに複雑なものもあります。 次に、さまざまな種類の小切手詐欺とその仕組みの例をいくつか示します。

最も一般的な種類の小切手詐欺の1つは、小切手の洗面と呼ばれる手法を使用して小切手の額面を変更します。 例として、口座名義人は小切手を千米ドル（USD）で書きます。小切手の受取人は、支払額が10,000米ドルになるように小切手を変更する技術を使用します。 小切手は口座名義人の識別可能な元の証書であり、承認署名は明らかに有効であるため、銀行は小切手の問題を疑う理由はありません。 アカウントに変更された小切手を清算するのに十分な資金があると仮定すると、受取人はお金を受け取って実行できます。 不幸なアカウント所有者は、事後まで詐欺に気付かない。

別のより一般的な種類の小切手詐欺には、メールの盗難が含まれます。 このシナリオでは、泥棒は会社がベンダーに発行した有効な小切手を傍受します。 小切手の額面はそのまま残りますが、受取人の情報は、泥棒が小切手をお金を受け取るために設定された口座に預けることができるように変更されます。 このタイプのアプローチは、月間アカウント調整を開始する前に会社が数と金額をチェックする以外何もチェックしない場合があるため、明らかになるまでに時間がかかる場合があります。 それまでに、泥棒は資金を引き出し、受取口座を閉鎖しました。

これらの種類の小切手詐欺のバリエーションは、有効な小切手を盗み、それらを使用して任意の金額に対して実行できる偽造小切手を作成することです。 偽造小切手は今日、小切手詐欺の膨大な量を占めています。 この種の操作では、企業が小切手に順番が狂っている小切手番号や会計処理されていない額面がある企業口座をクリアしていることに気付く可能性があるため、迅速な対応が必要です。

小切手詐欺の種類の最後の例は、昔ながらの小切手キッティングです。 このシナリオでは、小切手を盗んだり変更したりする泥棒はいません。 代わりに、個人が2つの個別の当座預金口座を設定します。 小切手は、2番目のアカウントに書き込まれた他の小切手をカバーするために、1つのアカウントに書き込まれ、2番目のアカウントに預けられます。 翌日、小切手は2番目の口座に書き込まれ、最初の口座に預けられます。 これは、前日に2番目のアカウントに預けられた最初のキット化された小切手をカバーするためです。

その理由は、給料小切手またはその他の資金源が来て小切手のキッティングが不要になるまで、プロセスを維持できることです。 正直な人の多くは、この活動が実際に詐欺であることに気づいていません。単に彼らの意図が最終的にすべてのチェックを良好にすることだからです。 残念ながら、常にそうなるとは限りません。 小切手キットの証拠は、個人の財政状態を改善するために何もしない法的意味合いと手数料につながる可能性があるため、このプロセスはすべてのコストで回避する必要があります。

あらゆる種類の小切手詐欺を回避する1つの重要な手段は、小切手保護サービスを活用することです。 地元の銀行は、現在の慣行を評価し、あらゆる種類の小切手詐欺から保護するのに役立つさまざまなツールを提案できるように支援します。 多くの場合、これらのサービスは無料で利用できますが、他のサービスには少額の料金が必要な場合があります。