Quali sono alcuni tipi diversi di frode sugli assegni?
Controllare che la frode sia un crimine illegale che può avvenire in diversi modi. Alcuni dei sistemi che si qualificano come frodi di controllo sono molto semplici, mentre altri sono molto più complessi. Ecco alcuni esempi dei diversi tipi di frodi sui controlli e di come funzionano.
Uno dei tipi più comuni di frode con assegni utilizza una tecnica nota come lavaggio degli assegni per modificare l'importo nominale dell'assegno. Ad esempio, il titolare di un conto redige un assegno per un importo di mille dollari USA (USD). Il destinatario dell'assegno utilizza tecniche per modificare l'assegno in modo che l'importo da pagare diventi diecimila USD. Poiché l'assegno è uno strumento originale identificabile del titolare del conto e la firma di autorizzazione è ovviamente valida, le banche non avrebbero motivo di sospettare un problema con l'assegno. Supponendo che l'account disponga di fondi sufficienti per cancellare l'assegno modificato, il destinatario può quindi prendere i soldi ed eseguire. Il detentore del conto sfortunato non viene a conoscenza della frode se non dopo il fatto.
Un altro dei tipi più comuni di frode di controllo riguarda il furto di posta. In questo scenario, i ladri intercettano assegni validi emessi da una società a un fornitore. Il valore nominale dell'assegno viene lasciato intatto, ma le informazioni sul destinatario vengono modificate per consentire al ladro di depositare l'assegno su un conto creato allo scopo di ricevere il denaro. Questo tipo di approccio può richiedere più tempo a venire alla luce, poiché la società potrebbe non controllare altro che controllare i numeri e gli importi prima di iniziare una riconciliazione mensile del conto. A quel punto, il ladro ha ritirato i fondi e chiuso il conto di ricezione.
Una variante di questo tipo di frode ai controlli consiste nel rubare controlli validi e utilizzarli per creare controlli contraffatti che possono essere emessi per qualsiasi importo. Assegni falsi rappresentano oggi un'enorme quantità di frodi sugli assegni. Questo tipo di operazione richiede una rapida inversione di tendenza, in quanto una società potrebbe notare un assegno che cancella l'account aziendale con un numero di assegno fuori sequenza o che presenta un valore nominale che non viene contabilizzato.
Un ultimo esempio dei tipi di frode di controllo è il kite di controllo vecchio stile. In questo scenario, non c'è nessun ladro che ruba assegni o li altera. Invece, un individuo istituirà due conti correnti separati. Un assegno viene scritto su un conto e depositato sul secondo conto, al fine di coprire altri assegni scritti sul secondo conto. Il giorno successivo, un assegno viene scritto sul secondo account e depositato sul primo account. Questo serve a coprire l'assegno iniziale che era stato precedentemente depositato sul secondo conto il giorno prima.
La logica è che il processo può essere mantenuto fino a quando non arriva una busta paga o un'altra fonte di fondi e rende superfluo il kiting dei controlli. Molte persone oneste non sono consapevoli del fatto che questa attività è in realtà una frode, semplicemente perché il loro intento è quello di rendere buoni tutti i controlli alla fine. Sfortunatamente, ciò non accade sempre. La prova del check kite può portare a implicazioni e commissioni legali che non faranno nulla per migliorare le condizioni finanziarie dell'individuo, quindi questo processo dovrebbe essere evitato a tutti i costi.
Un mezzo importante per evitare ogni tipo di frode ai controlli è fare buon uso dei servizi di protezione dei controlli. La tua banca locale sarà in grado di aiutarti a valutare le tue pratiche attuali e suggerire diversi strumenti che ti aiuteranno a proteggere da quasi tutti i tipi di frodi sui controlli. In molti casi, questi servizi sono disponibili gratuitamente, mentre altri potrebbero richiedere una piccola tassa.