Jakie są różne rodzaje oszustw czekowych?
Sprawdź, czy oszustwo jest nielegalnym przestępstwem, które może mieć miejsce na wiele różnych sposobów. Niektóre programy kwalifikujące się jako oszustwo czekowe są bardzo proste, podczas gdy inne są znacznie bardziej złożone. Oto kilka przykładów różnych rodzajów oszustw związanych z czekami i ich działania.
Jeden z najczęstszych rodzajów oszustw czekowych wykorzystuje technikę znaną jako mycie czeków w celu zmiany wysokości obliczeń czeku. Na przykład posiadacz rachunku wystawia czek w wysokości tysiąca dolarów amerykańskich (USD). Odbiorca czeku używa technik do zmiany czeku, tak aby kwota do zapłaty wynosiła dziesięć tysięcy USD. Ponieważ czek jest możliwym do zidentyfikowania oryginalnym instrumentem posiadacza rachunku, a podpis autoryzacji jest oczywiście ważny, banki nie miałyby powodu podejrzewać problemu z czekiem. Zakładając, że konto ma wystarczającą ilość środków, aby wyczyścić zmieniony czek, odbiorca może następnie wziąć pieniądze i uruchomić. Nieszczęsny posiadacz rachunku dowiaduje się o oszustwie dopiero po tym fakcie.
Innym z bardziej powszechnych rodzajów oszustw związanych z czekami jest kradzież poczty. W tym scenariuszu złodzieje przechwytują ważne kontrole wystawione dostawcy przez firmę. Wartość nominalna czeku pozostaje nienaruszona, ale informacje o odbiorcy są zmieniane, aby złodziej mógł zdeponować czek na koncie założonym w celu otrzymania pieniędzy. Tego rodzaju podejście może zająć więcej czasu, ponieważ firma może nie sprawdzać wyłącznie liczb i kwot przed rozpoczęciem comiesięcznego uzgadniania konta. Do tego czasu złodziej wycofał środki i zamknął rachunek odbiorczy.
Odmianą tego rodzaju oszustw związanych z czekami jest kradzież ważnych czeków i wykorzystanie ich do stworzenia fałszywych czeków, które można wystawić na dowolną kwotę. Sfałszowane czeki stanowią dziś ogromną liczbę oszustw czekowych. Ten rodzaj operacji wymaga szybkiej realizacji, ponieważ firma może zauważyć czek rozliczający konto firmowe z numerem czeku, który jest poza kolejnością lub ma wartość nominalną, która nie jest rozliczana.
Ostatnim przykładem tego rodzaju oszustw czekowych jest staroświecki kiting czekowy. W tym scenariuszu nie ma złodzieja, który kradnie czeki lub je zmienia. Zamiast tego osoba utworzy dwa osobne konta czekowe. Czek jest zapisywany na jednym koncie i zdeponowany na drugim koncie w celu pokrycia innych czeków zapisanych na drugim koncie. Następnego dnia czek jest zapisywany na drugim koncie i wpłacany na pierwsze konto. Ma to na celu pokrycie początkowego czeku czekowego, który został wcześniej zdeponowany na drugim koncie poprzedniego dnia.
Uzasadnieniem jest to, że proces ten może być kontynuowany do momentu wypłaty czeku lub innego źródła funduszy i sprawi, że zestaw czeków stanie się niepotrzebny. Wiele uczciwych ludzi nie zdaje sobie sprawy, że ta działalność jest w rzeczywistości oszustwem, po prostu dlatego, że ich celem jest w końcu poprawienie wszystkich kontroli. Niestety nie zawsze tak się dzieje. Dowody kitingu czekowego mogą prowadzić do skutków prawnych i opłat, które nie przyczynią się do poprawy sytuacji finansowej jednostki, dlatego należy tego procesu unikać za wszelką cenę.
Jednym z ważnych sposobów unikania wszelkiego rodzaju oszustw związanych z czekami jest właściwe korzystanie z usług ochrony czeków. Twój lokalny bank będzie w stanie pomóc Ci ocenić obecne praktyki i zasugerować różne narzędzia, które pomogą zabezpieczyć się przed niemal wszystkimi rodzajami oszustw związanych z czekami. W wielu przypadkach usługi te są dostępne bezpłatnie, podczas gdy inne mogą wymagać niewielkiej opłaty.