Jakie są różne rodzaje oszustwa czeku?
Oszustwo sprawdzania to nielegalne przestępstwo, które może mieć miejsce na wiele różnych sposobów. Niektóre programy kwalifikujące się jako oszustwo kontrolne są bardzo proste, podczas gdy inne są znacznie bardziej złożone. Oto kilka przykładów różnych rodzajów oszustw kontrolnych i ich działania.
Jeden z najczęstszych rodzajów oszustw kontrolnych wykorzystuje technikę znaną jako mycie czeku, aby zmienić ilość twarzy czeku. Na przykład posiadacz konta zapisuje czek w kwoty tysiąca dolarów amerykańskich (USD), odbiorca czeku wykorzystuje techniki do zmiany czeku, aby kwota płatna stała się dziesięć tysięcy USD. Ponieważ kontrola jest możliwym do zidentyfikowania oryginalnego instrumentu posiadacza konta, a podpis zezwolenia jest oczywiście ważny, banki nie miałyby powodu podejrzewać problemu z czekiem. Zakładając, że konto ma wystarczającą ilość funduszy, aby wyczyścić zmienioną czek, odbiorca może następnie wziąć pieniądze i uruchomić. Nieszczęsny posiadacz rachunku nie uświadamia sobie oszustwa, dopóki niepo fakcie.
Kolejny z bardziej powszechnych rodzajów oszustw czeku obejmuje kradzież poczty. W tym scenariuszu złodzieje przechwytują ważne czeki wydane przez spółkę dla dostawcy. Wartość nominalna czeku pozostaje nienaruszona, ale informacje odbiorcy są zmieniane, aby złodzieja mogli zdeponować czeku na konto ustanowione w celu otrzymania pieniędzy. Tego rodzaju podejście może potrwać dłużej, ponieważ firma może niczego nie sprawdzać oprócz numerów sprawdzania i kwot przed rozpoczęciem miesięcznego uzgadniania konta. Do tego czasu złodziej wycofał fundusze i zamknął konto odbierające.
Odmianą tego rodzaju oszustw kontrolnych polega na kradzieży prawidłowych kontroli i użycie ich do utworzenia podrobionych czeków, które można wykonać dla dowolnej kwoty. Kute czeki stanowią dziś ogromną ilość oszustwa czeku. Ten rodzaj operacji wymaga szybkiego zwrotu, ponieważ firma nie możelodowe czeku oczyszczające konto korporacyjne za pomocą numeru czeku, który jest poza sekwencją lub ma wartość nominalną, która nie jest uwzględniona.
Ostatnim przykładem rodzajów oszustwa czeku jest staromodny zestaw czeku. W tym scenariuszu nie ma złodzieja, który kradnie czeki ani je zmienia. Zamiast tego osoba skonfiguruje dwa oddzielne konta czekowe. Czek jest zapisywany na jednym koncie i zdeponowany na drugim koncie, aby pokryć inne czeki zapisane na drugim koncie. Następnego dnia czek jest zapisywany na drugim koncie i zdeponowany na pierwszym koncie. Ma to obejmować początkową kontrolę, która wcześniej została zdeponowana na drugim koncie dzień wcześniej.
Uzasadnienie polega na tym, że proces może być utrzymywany, dopóki nie nadejdzie wypłata lub inne źródło funduszy i nie uzyska konieczności. Wielu uczciwych ludzi nie zdaje sobie sprawy, że ta aktywność jest w rzeczywistości oszustwem, po prostu dlatego, że ich celem jest sprawienie, by wszystkie kontrole były dobrew końcu. Niestety, nie zawsze tak się dzieje. Dowody na kontrolę czeków może prowadzić do implikacji prawnych i opłat, które nie zrobią nic, aby poprawić sytuację finansową jednostki, więc należy unikać tego procesu za wszelką cenę.
Jednym z ważnych sposobów uniknięcia wszelkiego rodzaju oszustw kontrolnych jest dobre korzystanie z usług ochrony czeku. Twój lokalny bank będzie w stanie pomóc Ci ocenić obecne praktyki i zasugerować różne narzędzia, które pomogą chronić przed wszelkiego rodzaju oszustwem czeku. W wielu przypadkach usługi te są dostępne bez opłat, podczas gdy inne mogą wymagać niewielkiej opłaty.