Quels sont certains types de fraude par chèque?
La fraude par chèque est un crime illégal pouvant se produire de différentes manières. Certains des régimes qualifiés de fraude par chèque sont très simples, alors que d'autres sont beaucoup plus complexes. Voici quelques exemples des différents types de fraude par chèque et de leur fonctionnement.
L'un des types les plus courants de fraude par chèque utilise une technique connue sous le nom de lavage de chèque pour modifier le montant nominal du chèque. Par exemple, un titulaire de compte écrit un chèque d'un montant de mille dollars américains (USD). Le destinataire du chèque utilise des techniques pour modifier le chèque de sorte que le montant à payer devienne dix mille USD. Étant donné que le chèque est un instrument original identifiable du titulaire du compte et que la signature de l'autorisation est évidemment valable, les banques n'auraient aucune raison de suspecter un problème avec le chèque. En supposant que le compte dispose de suffisamment de fonds pour effacer le chèque modifié, le destinataire peut alors prendre l'argent et s'exécuter. Le titulaire du compte malheureux ne prend conscience de la fraude qu'après coup.
Un autre type de fraude par chèque le plus courant est le vol de courrier. Dans ce scénario, les voleurs interceptent des chèques valides émis par une entreprise à un fournisseur. La valeur faciale du chèque est laissée intacte, mais les informations sur le destinataire sont modifiées pour permettre au voleur de déposer le chèque sur un compte créé dans le but de recevoir de l'argent. Ce type d’approche peut prendre plus de temps à se faire jour, car la société peut ne rien vérifier à part vérifier les chiffres et les montants avant de commencer un rapprochement mensuel des comptes. À ce moment-là, le voleur a retiré les fonds et fermé le compte destinataire.
Une variante de ce type de fraude par chèque consiste à voler des chèques valides et à les utiliser pour créer des chèques contrefaits pouvant être libellés pour n’importe quel montant. Les faux chèques représentent aujourd'hui une énorme quantité de fraude par chèque. Ce type d'opération nécessite une rotation rapide, car une entreprise peut remarquer un chèque qui efface le compte de l'entreprise avec un numéro de chèque hors séquence ou dont la valeur faciale n'est pas comptabilisée.
Un dernier exemple des types de fraude par chèque est le kite à l'ancienne. Dans ce scénario, aucun voleur ne vole ou ne modifie les chèques. Au lieu de cela, une personne créera deux comptes de contrôle distincts. Un chèque est écrit sur un compte et déposé sur le deuxième compte, afin de couvrir les autres chèques qui ont été écrits sur le deuxième compte. Le lendemain, un chèque est écrit sur le deuxième compte et déposé sur le premier compte. Il s’agit de couvrir le chèque initial cédé qui avait déjà été déposé sur le deuxième compte la veille.
Le raisonnement est que le processus peut être poursuivi jusqu'à ce qu'un chèque de paie ou une autre source de fonds soit établi et rende inutile le contrôle de chèques. Beaucoup d'honnêtes gens ignorent que cette activité est en réalité une fraude, simplement parce qu'ils ont l'intention de faire en sorte que tous les chèques soient bons. Malheureusement, cela n'arrive pas toujours. La preuve de la présence de chèques-chèques peut avoir des conséquences juridiques et des frais qui ne contribueront en rien à améliorer la situation financière de l'individu. Ce processus devrait donc être évité à tout prix.
Un moyen important d’éviter tout type de fraude par chèque est de faire bon usage des services de protection des chèques. Votre banque locale sera en mesure de vous aider à évaluer vos pratiques actuelles et à suggérer différents outils qui vous aideront à vous protéger contre à peu près tous les types de fraude par chèque. Dans de nombreux cas, ces services sont disponibles gratuitement, tandis que d'autres peuvent nécessiter une somme modique.