Quels sont les différents types de fraude par chèque?
La fraude de contrôle est un crime illégal qui peut avoir lieu de différentes manières. Certains des programmes qui sont considérés comme une fraude par chèque sont très simples, tandis que d'autres sont beaucoup plus complexes. Voici quelques exemples des différents types de fraude de contrôle et de leur fonctionnement.
L'un des types de fraude de contrôle les plus courants utilise une technique connue sous le nom de lavage de chèque pour modifier le montant du contrôle. À titre d'exemple, un titulaire de compte rédige un chèque en montant de mille dollars américains (USD) Le destinataire du chèque utilise des techniques pour modifier le chèque afin que le montant payable devienne dix mille USD. Parce que le chèque est un instrument original identifiable du titulaire du compte et que la signature d'autorisation est évidemment valide, les banques n'auraient aucune raison de soupçonner un problème avec le chèque. En supposant que le compte a suffisamment de fonds pour effacer le chèque modifié, le destinataire peut ensuite prendre l'argent et courir. Le détenteur du compte malheureux ne prend conscience pas de la fraude avant unfter le fait.
Un autre type de fraude de chèque les plus courants implique le vol de courrier. Dans ce scénario, les voleurs interceptent des chèques valides émis par une entreprise à un vendeur. La valeur nominale du chèque est laissée intacte, mais les informations du destinataire sont modifiées pour permettre au voleur de déposer le chèque dans un compte mis en place dans le but de recevoir l'argent. Ce type d'approche peut prendre plus de temps à se révéler, car l'entreprise ne peut rien vérifier d'autre que de vérifier les numéros et les montants avant de commencer une réconciliation mensuelle de compte. D'ici là, le voleur a retiré les fonds et fermé le compte de réception.
Une variation de ces types de fraude de contrôle consiste à voler des contrôles valides et à les utiliser pour créer des chèques contrefaits qui peuvent être établies pour n'importe quel montant. Les chèques forgés représentent une énorme quantité de fraude au chèque aujourd'hui. Ce type d'opération nécessite un revirement rapide, car une entreprise peut ne pasIce un chèque Effacer le compte d'entreprise avec un numéro de chèque qui est hors séquence ou qui a une valeur nominale qui n'est pas prise en compte.
Un dernier exemple des types de fraude de chèque est le kiting à l'ancienne. Dans ce scénario, il n'y a pas de voleur qui vole les chèques ou les modifie. Au lieu de cela, un individu mettra en place deux comptes chéquiers distincts. Un chèque est écrit sur un compte et déposé dans le deuxième compte, afin de couvrir d'autres chèques écrits sur le deuxième compte. Le lendemain, un chèque est écrit sur le deuxième compte et déposé dans le premier compte. Il s'agit de couvrir le chèque Kited initial qui a été précédemment déposé dans le deuxième compte la veille.
La justification est que le processus peut être maintenu jusqu'à ce qu'un chèque de paie ou une autre source de fonds soit interrompu et rend le coup de kit de chèques inutile. Beaucoup de gens honnêtes ne savent pas que cette activité est en fait une fraude, tout simplement parce que leur intention est de faire de tous les chèquesfinalement. Malheureusement, cela ne se produit pas toujours. Les preuves de chèque de chèque peuvent conduire à des implications et des frais juridiques qui ne feront rien pour améliorer la situation financière de l'individu, de sorte que ce processus doit être évité à tout prix.
Un moyen important d'éviter toutes sortes de fraude de chèque est de faire bon usage des services de protection des chèques. Votre banque locale sera en mesure de vous aider à évaluer vos pratiques actuelles et à suggérer différents outils qui aideront à protéger contre à peu près toutes sortes de fraude par chèque. Dans de nombreux cas, ces services sont disponibles sans frais, tandis que d'autres peuvent avoir besoin d'une somme modique.