Hva er noen forskjellige typer sjekk-svindel?
Sjekkbedrageri er en ulovlig forbrytelse som kan finne sted på en rekke forskjellige måter. Noen av ordningene som kvalifiserer som sjekkbedrageri er veldig enkle, mens andre er mye mer sammensatte. Her er noen eksempler på forskjellige typer sjekkbedrageri og hvordan de fungerer.
En av de vanligste typene av sjekkbedragerier bruker en teknikk som kalles sjekkvasking for å endre ansiktsmengden på sjekken. Som et eksempel skriver en kontoinnehaver en sjekk i beløpet til tusen amerikanske dollar (USD) Mottakeren av sjekken bruker teknikker for å endre sjekken slik at det betalte beløpet blir ti tusen USD. Siden sjekken er et identifiserbart originalt instrument for kontoinnehaveren, og autoriserende signatur er åpenbart gyldig, vil bankene ikke ha noen grunn til å mistenke et problem med sjekken. Forutsatt at kontoen har nok midler til å fjerne den endrede sjekken, kan mottakeren deretter ta pengene og løpe. Den ulykkelige kontoinnehaveren blir ikke klar over svindelen før etter faktum.
En annen av de mer vanlige typene sjekkbedragerier involverer posttyveri. I dette scenariet fanger tyver gyldige sjekker utstedt av et selskap til en leverandør. Pålydende verdi av sjekken blir intakt, men mottakerinformasjonen endres for å la tyven sette inn sjekken på en konto som er satt opp med det formål å motta pengene. Denne typen tilnærminger kan ta lengre tid å komme fram, siden selskapet kanskje ikke sjekker annet enn å sjekke tall og beløp før en månedlig avstemming av kontoen begynner. På det tidspunktet har tyven trukket tilbake midlene, og stengt mottakskontoen.
En variant av denne typen sjekkbedrageri er å stjele gyldige sjekker og bruke dem til å lage forfalskede sjekker som kan gjøres for ethvert beløp. Forfalskede sjekker utgjør en enorm mengde sjekkbedrageri i dag. Denne typen operasjoner krever en rask snuoperasjon, ettersom et selskap kan merke en sjekk som sletter bedriftskontoen med et sjekkenummer som ikke er i rekkefølge eller har en pålydende verdi som ikke er regnskapsført.
Et siste eksempel på hva slags sjekkbedrageri er gammeldags sjekkkiting. I dette scenariet er det ingen tyv som stjeler sjekker eller endrer dem. I stedet vil en person sette opp to separate kontrollkontoer. En sjekk skrives på en konto og settes inn på den andre kontoen for å dekke andre sjekker som ble skrevet på den andre kontoen. Dagen etter skrives en sjekk på den andre kontoen og settes inn på den første kontoen. Dette er for å dekke den første kited-sjekken som tidligere ble satt inn på den andre kontoen dagen før.
Begrunnelsen er at prosessen kan holdes oppe til en lønnsslipp eller annen kilde til midler kommer gjennom og gjør kiting av sjekker unødvendig. Mange ærlige mennesker er ikke klar over at denne aktiviteten faktisk er svindel, rett og slett fordi deres hensikt er å gjøre alle kontrollene til slutt. Dessverre skjer det ikke alltid. Bevis for sjekk kiting kan føre til juridiske implikasjoner og gebyrer som ikke vil gjøre noe for å forbedre den økonomiske tilstanden til den enkelte, så denne prosessen bør unngås for enhver pris.
Et viktig middel for å unngå alle slags sjekkbedrageri er å utnytte sjekkbeskyttelsestjenestene godt. Din lokale bank vil kunne hjelpe deg med å evaluere din gjeldende praksis og foreslå forskjellige verktøy som kan beskytte mot omtrent alle slags sjekkbedragerier. I mange tilfeller er disse tjenestene tilgjengelig uten kostnad, mens andre kan kreve et lite gebyr.