Wat is een buy-down?
inkoop verwijst naar een verlaging van de rentevoet van een lening. Deze reductie wordt vaak gecompenseerd door een betaling die wordt gedaan wanneer de lening wordt afgesloten, hetzij door de kredietnemer of de geldschieter. Deze betaling, wanneer het wordt gedaan door de koper, staat bekend als het kopen van kortingspunten.
Kortingspunt, ook bekend als Origination Point of eenvoudig Point , is de vergoeding die wordt betaald op het moment van lenen. Eén kortingspunt is gelijk aan één percentage van het leningbedrag. Het kopen van één punt kan de rente met ongeveer 0,125% verlagen gedurende de looptijd van de lening, als het een permanente buy-down is.
De meeste buy-downs zijn echter tijdelijk. De verlaging van het tarief is pas de eerste paar jaar van toepassing. 2/1 buy-down verwijst naar een verlaging van de rente voor de eerste twee jaar van de lening. Wanneer het verlaagde tarief drie jaar van toepassing is, staat het bekend als een 3/2/1 buy-down .
Bijvoorbeeld, als de rentevoet voor een lening 9%is, met een 3/2/1 koop, het tarief voor thHet eerste jaar is 6%, want het volgende jaar is het 7%en voor het derde jaar is het 8%. Vervolgens, wanneer de eerste drie jaar eindigt, zou het tarief kunnen terugkeren naar 9%. Buy-downs zijn beschikbaar in verschillende vormen.
Er zijn talloze redenen waarom mensen de inkoopoptie kunnen kiezen. Een daarvan is financiële problemen. De leningbetalingen nemen geleidelijk toe wanneer een buy-down van kracht is. Een andere reden is de noodzaak om de lening uit te breiden waarvoor een lener in aanmerking kan komen, omdat de eerste maandelijkse betalingen lager zouden zijn. Dit is natuurlijk volledig afhankelijk van de vraag of de geldschieter in de inkoopratio factoren bij het bepalen van de grootte van de lening.
Belastingverlagingen zijn ook mogelijk vanwege inkoop. Door de kortingspunten te betalen voor een inkoop in het jaar van de afsluiting van de lening, kan een lener een belastingaftrek voor dat jaar verkrijgen. De lagere rentevoet in de daaropvolgende jaren, terwijl de belastingvoordelen worden verminderd, resultaten in Lagere maandelijkse betalingen.
Buy-downs zijn niet alleen voordelig voor leners, maar ook voor geldschieters. In de bouwsector worden buy-downs tijdelijk of permanent aangeboden, met een verminderde rente gedurende de duur van de lening, om mensen aan te moedigen meer eigendommen te kopen. In dergelijke gevallen betaalt de geldschieter de kortingspunten.
inkoop wordt vaak gebruikt voor hypotheekleningen. Bij het overwegen of een permanente inkoop moet worden verkregen, moet een kredietnemer berekenen wanneer haar besparingen van het verlaagde tarief gelijk zouden zijn aan de betaling voor de kortingspunten. Of buy-downs gunstig zijn of niet, is volledig afhankelijk van degene die de kortingspunten koopt.