Was ist ein Buy-Down?
Buy-Down bezieht sich auf eine Reduzierung des Zinssatzes eines Darlehens. Diese Reduzierung wird häufig durch eine Zahlung entschädigt, die beim Aufnehmen des Darlehens entweder vom Kreditnehmer oder vom Kreditgeber ausgeführt wird. Diese Zahlung wird beim Käufer als Kaufrabattpunkte bezeichnet.
Rabattpunkt, auch als Origination Point oder einfach Point bekannt, ist die zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme gezahlte Gebühr. Ein Rabattpunkt entspricht einem Prozentsatz des Darlehensbetrags. Der Kauf eines Punktes kann den Zinssatz über die Laufzeit des Darlehens um etwa 0,125% senken, wenn es sich um einen dauerhaften Einkauf handelt. Die Verringerung der Rate ist nur in den ersten Jahren anwendbar. 2/1 Buy-Down bezieht sich auf eine Verringerung des Zinssatzes für die ersten zwei Jahre des Darlehens. Wenn der reduzierte Rate drei Jahre lang anwendbar ist, ist er als 3/2/1 Buy-Down bekannt.
Zum Beispiel, wenn der Zinssatz für ein Darlehen 9%beträgt, wobei ein 3/2/1 Kaufrückgang der Zinssatz für tH istDas erste Jahr ist 6%, für das nächste Jahr sind es 7%und im dritten Jahr 8%. Anschließend könnte die Rate, wenn die ersten drei Jahre enden, auf 9%zurückkehren. Buy-Downs sind in einer Vielzahl von Formen erhältlich.
Es gibt zahlreiche Gründe, warum Menschen die Option "Buy-Down" wählen können. Einer ist finanzielle Not. Darlehenszahlungen erhöhen sich allmählich, wenn ein Buy-Down gilt. Ein weiterer Grund ist die Notwendigkeit, das Darlehen zu erweitern, für den sich ein Kreditnehmer qualifizieren kann, da die ersten monatlichen Zahlungen niedriger sind. Dies hängt natürlich vollständig davon ab, ob der Kreditgeber bei der Ermittlung der Größe des Darlehens im Kaufverhältnis faktoriert.
Steuersenkungen sind auch aufgrund des Einkäufers möglich. Durch die Zahlung der Rabattpunkte für einen Buy-Down im Jahr des Darlehensschlusses kann ein Kreditnehmer einen Steuerabzug für dieses Jahr erhalten. Der niedrigere Zinssatz in den folgenden Jahren, während die Steuervorteile gesenkt werden, die Ergebnisse in niedrigere monatliche Zahlungen.
Buy-Downs sind nicht nur für Kreditnehmer von Vorteil, sondern auch für Kreditgeber. In der Bauindustrie werden Kaufdowns vorübergehend oder dauerhaft angeboten, wobei während der gesamten Dauer des Darlehens ein reduzierter Zinssatz reduziert wird, um die Menschen zu ermutigen, mehr Eigentum zu kaufen. In solchen Fällen zahlt der Kreditgeber die Rabattpunkte.
Buy-Down wird häufig für Hypothekendarlehen verwendet. Wenn Sie überlegen, ob ein dauerhafter Kauf von einem Kreditnehmer berechnet wird, wenn ihre Einsparungen aus dem reduzierten Preis der für die Rabattpunkte geleisteten Zahlung entsprechen würden. Ob Kaufdowns vorteilhaft sind oder nicht, hängt vollständig von dem ab, der die Rabattpunkte kauft.