Co je výkup?
Odkup znamená snížení úrokové sazby úvěru. Toto snížení je často kompenzováno platbou provedenou při výpůjčce, a to buď dlužníkem, nebo věřitelem. Tato platba, je-li provedena kupujícím, se nazývá nákup slevových bodů.
Slevový bod, známý také jako místo původu nebo jednoduše bod , je poplatek zaplacený v době půjčky. Jeden diskontní bod odpovídá jednomu procentu z výše půjčky. Nákup jednoho bodu může během doby trvání půjčky snížit úrokovou sazbu asi o 0,125%, pokud se jedná o trvalý výkup.
Většina odkupů je však dočasná. Snížení sazby platí pouze pro několik prvních let. Odkup 2/1 znamená snížení úrokové sazby za první dva roky půjčky. Pokud je snížená sazba použitelná po dobu tří let, je známa jako odkup 3/2/1 .
Například, pokud je úroková sazba pro úvěr 9%, s nákupem 3/2/1 dolů, sazba pro první rok je 6%, pro příští rok je to 7% a pro třetí rok je 8%. Po skončení prvních tří let se sazba mohla vrátit na 9%. Odkupy jsou k dispozici v různých formách.
Existuje celá řada důvodů, proč si lidé mohou vybrat možnost výkupu. Jedním z nich jsou finanční potíže. Platby půjček se postupně zvyšují, jakmile dojde k odkupu. Dalším důvodem je potřeba rozšířit úvěr, na který by se mohl dlužník kvalifikovat, protože počáteční měsíční platby by byly nižší. To je samozřejmě zcela závislé na tom, zda věřitel při určování velikosti půjčky zohledňuje poměr odkupu.
Snížení daně je také možné díky odkupu. Zaplacením diskontních bodů za odkup v roce uzavření úvěru může dlužník získat daňový odpočet za daný rok. Nižší úroková sazba v následujících letech, při současném snížení daňových výhod, vede k nižším měsíčním platbám.
Odkupy jsou prospěšné nejen pro vypůjčovatele, ale také pro půjčovatele. Ve stavebnictví jsou odkupy nabízeny buď dočasně, nebo trvale, se sníženou úrokovou sazbou po celou dobu trvání půjčky, aby se lidé povzbudili ke koupi více nemovitostí. V takových případech věřitel platí slevové body.
Odkup se často používá pro hypoteční úvěry. Při zvažování, zda získat trvalý odkup, by dlužník měl vypočítat, kdy by její úspory ze snížené sazby odpovídaly platbě za diskontní body. To, zda jsou výplaty prospěšné, závisí zcela na tom, kdo kupuje slevové body.