Co to jest wykup?
Wykup dotyczy obniżenia oprocentowania pożyczki. Zmniejszenie to często kompensowane jest przez płatność dokonaną w momencie zaciągnięcia pożyczki przez pożyczkobiorcę lub pożyczkodawcę. Ta płatność, dokonana przez kupującego, jest znana jako kupowanie punktów rabatowych.
Punkt dyskontowy, znany również jako punkt początkowy lub po prostu punkt , to opłata uiszczana w momencie zaciągania pożyczki. Jeden punkt dyskontowy odpowiada jednemu procentowi kwoty pożyczki. Kupno jednego punktu może obniżyć stopę procentową o około 0,125% w okresie kredytowania, jeśli jest to stały wykup.
Większość wykupów jest jednak tymczasowa. Obniżka stawki obowiązuje tylko przez pierwsze kilka lat. Wykup 2/1 dotyczy obniżenia oprocentowania przez pierwsze dwa lata pożyczki. Gdy obniżona stawka obowiązuje przez trzy lata, jest to znane jako wykup 3/2/1 .
Na przykład, jeśli oprocentowanie pożyczki wynosi 9%, przy obniżce wykupu 3/2/1, oprocentowanie w pierwszym roku wynosi 6%, w następnym roku 7%, a w trzecim roku jest to 8% Następnie, po upływie pierwszych trzech lat, stopa może wrócić do 9%. Skupy są dostępne w różnych formach.
Istnieje wiele powodów, dla których ludzie mogą wybrać opcję wykupu. Jednym z nich jest trudna sytuacja finansowa. Spłaty kredytu stopniowo rosną, gdy następuje wykup. Innym powodem jest potrzeba rozszerzenia pożyczki, do której kredytobiorca mógłby się zakwalifikować, ponieważ początkowe miesięczne płatności byłyby niższe. Jest to oczywiście całkowicie zależne od tego, czy kredytodawca bierze pod uwagę współczynnik wykupu przy określaniu wielkości pożyczki.
Ulgi podatkowe są również możliwe z powodu wykupu. Płacąc punkty dyskontowe za wykup w roku zamknięcia pożyczki, pożyczkobiorca może uzyskać ulgę podatkową za ten rok. Niższe oprocentowanie w kolejnych latach, przy jednoczesnym zmniejszeniu ulg podatkowych, powoduje niższe miesięczne płatności.
Wykupy są korzystne nie tylko dla kredytobiorców, ale także dla pożyczkodawców. W branży budowlanej wykupy są oferowane tymczasowo lub na stałe, przy obniżonym oprocentowaniu przez cały okres kredytowania, aby zachęcić ludzi do zakupu większej ilości nieruchomości. W takich przypadkach pożyczkodawca płaci punkty rabatowe.
Skup jest często wykorzystywany w przypadku kredytów hipotecznych. Rozważając, czy uzyskać trwały wykup, kredytobiorca powinien obliczyć, kiedy jej oszczędności z obniżonej stopy byłyby równoważne płatności dokonanej za punkty dyskontowe. To, czy wykupy są korzystne, zależy całkowicie od tego, kto kupuje punkty rabatowe.