Hva er en nedkjøp?

Nedkjøp refererer til en reduksjon i renten på et lån. Denne reduksjonen blir ofte kompensert med en betaling som gjøres når lånet er tatt opp, enten av låntaker eller utlåner. Denne betalingen, når den foretas av kjøperen, er kjent som å kjøpe rabattpoeng.

Rabattpoeng, også kjent som opprinnelsessted eller bare poeng , er gebyret som ble betalt på lånetidspunktet. Ett diskonteringspunkt tilsvarer en prosent av lånebeløpet. Å kjøpe ett poeng kan senke renten med omtrent 0,125% over lånets løpetid, hvis det er en permanent nedkjøp.

De fleste nedkjøp er imidlertid midlertidige. Reduksjonen i sats gjelder bare for de første årene. 2/1 nedkjøp refererer til en reduksjon i renten for de to første årene av lånet. Når den reduserte satsen gjelder i tre år, er den kjent som en 3/2/1 oppkjøp .

For eksempel, hvis renten for et lån er 9%, med en 3/2/1 nedkjøp, er renten for det første året 6%, for det neste året er den 7%, og for tredje året er den 8%. Deretter, når de første tre årene var slutt, kan satsen gå tilbake til 9%. Nedkjøp er tilgjengelig i forskjellige former.

Det er mange grunner til at folk kan velge å kjøpe seg ned. Den ene er økonomisk motgang. Lånebetalinger øker gradvis når en nedkjøp er i kraft. En annen årsak er behovet for å utvide lånet som en låner kan kvalifisere seg for, siden de første månedlige utbetalingene ville være lavere. Dette er selvfølgelig helt avhengig av om utlåner faktorer i nedkjøpsgraden når lånets størrelse skal bestemmes.

Skattereduksjoner er også mulig på grunn av nedkjøp. Ved å betale diskonteringspoengene for en nedkjøp i året for lånets avslutning, kan en låntaker få skattefradrag for det året. Den lavere renten i de påfølgende årene, mens reduserte skattefordeler fører til lavere månedlige utbetalinger.

Nedkjøp er ikke bare gunstig for låntakere, men også for långivere. I byggebransjen tilbys nedkjøp enten midlertidig eller permanent, med redusert rente gjennom lånets varighet, for å oppmuntre folk til å kjøpe mer eiendom. I slike tilfeller betaler långiveren rabattpoengene.

Kjøp brukes ofte til pantelån. Når en låntaker vurderer om man skal oppnå en permanent nedkjøp, må beregne når besparelsen hennes fra den reduserte satsen tilsvarer betalingen for rabattpoengene. Hvorvidt nedkjøp er gunstig eller ikke, er helt avhengig av den som kjøper rabattpoengene.