Wat is een muntenverzekeringsclausule?

In het algemeen splitst of verspreidt een muntenverzekeringsclausule de veronderstelling van risico tussen de verzekerde en de verzekeraar. In plaats van 100% van het risico te aanvaarden, kan een verzekeraar een percentage aan de verzekerde toekennen. Dit type clausule kan ook van de verzekerde eisen dat hij een minimale dekking draagt ​​of dat hij een penalty loopt. Hoe een muntenverzekeringsclausule werkt, hangt af van het type verzekering, of het nu gaat om gezondheid, eigendom, titel, enzovoort.

Dit soort clausules komen vaak voor in ziekteverzekeringsovereenkomsten. In sommige gevallen worden co-betaling en medeverzekering door elkaar gebruikt, maar deze termen verwijzen eigenlijk naar verschillende concepten. Een copayment is vaak een vooraf bepaald, vast bedrag dat de verzekerde betaalt bij ontvangst van medische diensten. Dit bedrag varieert niet, ongeacht de kosten van de ontvangen service. Een bezoek aan de spoedafdeling van een ziekenhuis kan bijvoorbeeld een voorafbetaling van een vooraf bepaalde vergoeding vereisen, ongeacht welke diensten nodig zijn. Voor het invullen van een recept, een oogonderzoek of een tandreiniging is vaak ook een vaste vergoeding van de verzekerde vereist.

Muntverzeke- ring is daarentegen een percentage boven het eigen risico van een medische dienst die de verzekerde betaalt. Het verschuldigde bedrag hangt af van de servicekosten. Muntverzekering wordt vaak als een paar percentages vermeld en de meest voorkomende schema's zijn 70-30, 80-20 en 90-10. De verzekeraar is verantwoordelijk voor het betalen van het eerste percentage en de verzekerde voor het tweede. Bijvoorbeeld, op basis van een 90-10-muntclausule, betaalt de verzekeraar 90% van de medische kosten, terwijl de verzekerde de resterende 10% betaalt.

In een typische ziekteverzekeringclausule hoeft de verzekerde nooit meer dan 50% van de medische kosten te dekken. Om te voorkomen dat de verzekerde een extreem bedrag moet betalen in geval van een ernstig medisch probleem - zoals kanker - dat een dure en langdurige behandeling vereist, bevatten de meeste clausules een stop-losslimiet of plafond voor de verzekerde. Met andere woorden, ongeacht de percentages vermeld in de muntenverzekeringsclausule, zal de verzekeraar 100% van alle kosten betalen zodra de contante uitgaven van de verzekerde die limiet voor stop-loss bereiken.

Een muntenverzekeringsclausule kan ook fungeren als een boete die aan een partij wordt opgelegd wegens het niet dragen van een minimale dekking. Dit soort clausule is gebruikelijk in onroerendgoedverzekeringsovereenkomsten. Als de verzekerde eigenaar van een huurwoning bijvoorbeeld slechts 50% van de minimaal vereiste dekking draagt, betaalt de verzekeraar slechts 50% herstel in geval van verlies. Met andere woorden, de muntenverzekeringsclausule vermindert de invorderingsuitkering met het verzekeringstekortpercentage. Deze clausules werken op dezelfde manier in de titelverzekering.