O que é uma cláusula de co -seguro?
Em termos gerais, uma cláusula de co -seguro divide ou espalha a suposição de risco entre o segurado e a seguradora. Em vez de assumir 100% do risco, uma cláusula de co -seguro permite que a seguradora atribua uma porcentagem ao segurado. Esse tipo de cláusula também pode exigir que o segurado tenha uma quantidade mínima de cobertura ou risco de uma penalidade de co -seguro. Como uma cláusula de co -seguro funciona depende do tipo de seguro envolvido, seja saúde, propriedade, título e assim por diante.
Esses tipos de cláusulas são comumente encontrados nos contratos de seguro de saúde. Em alguns casos, copagamento e co -seguro são usados de forma intercambiável, mas esses termos realmente se referem a conceitos diferentes. Um copagamento é frequentemente um valor fixo predeterminado e fixo que o segurado pagará ao receber serviços médicos. Esse valor não varia, independentemente do custo do serviço recebido. Por exemplo, uma visita à sala de emergência de um hospital pode exigir um copagamento de uma taxa predeterminada, independentemente de quais serviços são necessários.Preencher uma receita, um exame oftalmológico ou uma limpeza dentária também geralmente exige um copagamento fixo do segurado.
Por outro lado, o co -seguro no seguro de saúde é uma porcentagem acima da franquia de um serviço médico que o segurado paga. O valor devido dependerá de quanto custa o serviço. O co-seguro é frequentemente afirmado como um par de porcentagens, e os esquemas mais comuns são 70-30, 80-20 e 90-10. A seguradora é responsável por pagar a primeira porcentagem e o segurou o segundo. Por exemplo, sob uma cláusula de co-seguro de 90 a 10, a seguradora pagará 90% de uma despesa médica, enquanto o indivíduo segurado paga os 10% restantes.
Em uma cláusula típica de co -seguro de seguro de saúde, o segurado nunca é necessário para cobrir mais de 50% de uma despesa médica. Para se proteger contra o segurado, tendo que pagar uma quantia extrema no caso de um problema médico sério - como câncer & mdash; Isso requer tratamento caro e longo, a maioria das cláusulas inclui um limite de parada ou teto para o segurado. Em outras palavras, independentemente das porcentagens especificadas na cláusula de coins seguro, a seguradora pagará 100% de quaisquer custos assim que as despesas diretas do segurado atingirem esse limite de interrupção.
Uma cláusula de co -seguro também pode funcionar como uma penalidade imposta a uma parte por não carregar uma quantidade mínima de cobertura. Esse tipo de cláusula é comum nos contratos de seguro de propriedade. Por exemplo, se o proprietário do aluguel segurado carregar apenas 50% da cobertura mínima necessária, a seguradora pagará apenas 50% de recuperação no caso de uma perda. Em outras palavras, a cláusula de coins seguro reduzirá o pagamento de recuperação pela porcentagem de déficits do seguro. Essas cláusulas funcionam da mesma forma no seguro de título.