Hva er en Coinsurance-klausul?

Generelt sett fordeler eller sprer en myndsforsikringsklausul antagelsen om risiko mellom den forsikrede og forsikringsselskapet. I stedet for å påta seg 100% av risikoen, lar en forsikringsbestemmelse forsikringsselskapet tilordne en prosentdel til den forsikrede. Denne typen klausuler kan også kreve at forsikrede har et minimum dekningsbeløp eller risikerer en pengeforsikringsstraff. Hvordan en coinsurance-klausul fungerer, avhenger av hvilken type forsikring det er snakk om, enten helse, eiendom, eiendomsmegling og så videre.

Disse typer klausuler finnes ofte i helseforsikringsavtaler. I noen tilfeller brukes copayment og coinsurance om hverandre, men disse begrepene refererer faktisk til forskjellige konsepter. En gjenbetaling er ofte et forhåndsbestemt, fast beløp som forsikrede vil betale ved mottak av medisinske tjenester. Dette beløpet varierer ikke, uansett kostnad for mottatt tjeneste. For eksempel kan et besøk på et sykehus legevakt kreve en tilbakebetaling av et forhåndsbestemt gebyr uavhengig av hvilke tjenester som er nødvendige. Fylling av resept, øyeundersøkelse eller tannrensing krever ofte også en fast kopiering fra forsikrede.

I kontrast til dette, er myntsikring i helseforsikring en prosentandel over egenandelen til en medisinsk tjeneste som den forsikrede betaler. Forfallende beløp vil avhenge av hvor mye tjenesten koster. Coinsurance er ofte oppgitt som et par prosent, og de vanligste ordningene er 70-30, 80-20 og 90-10. Forsikringsselskapet er ansvarlig for å betale den første prosenten og den forsikrede den andre. For eksempel, under en myntforsikringsbestemmelse på 90-10, vil forsikringsselskapet betale 90% av en medisinsk kostnad, mens den forsikrede betaler de resterende 10%.

I en typisk helseforsikringsmuntteklausul er den forsikrede aldri pålagt å dekke mer enn 50% av en medisinsk kostnad. For å beskytte mot at forsikrede må betale et ekstremt beløp i tilfelle et alvorlig medisinsk problem - som kreft - som krever dyr og lang behandling, inkluderer de fleste klausuler en stopp-tapsgrense eller tak for den forsikrede. Med andre ord, uavhengig av prosenter som er spesifisert i Coinsurance-klausulen, vil forsikringsselskapet betale 100% av eventuelle kostnader når forsikredes ut-av-lomme utgifter når den stopp-grensen.

En myndsforsikringsbestemmelse kan også fungere som en straff som blir pålagt en part for ikke å ha et minimum dekningsbeløp. Denne typen klausuler er vanlig i eiendomsforsikringsavtaler. Hvis for eksempel eieren av den forsikrede leieboligen bare bærer 50% av minstekravet, vil forsikringsselskapet bare betale 50% restitusjon i tilfelle tap. Med andre ord, muntsikringsklausulen vil redusere inndrivelsesutbetalingen med forsikringsmangel. Disse klausulene fungerer på samme måte i tittelforsikring.