Wat is een conforme lening?
Een conforme lening is een lening die voldoet aan de limieten die zijn vastgesteld door Fannie Mae en Freddie Mac. Elke lening die deze limieten overschrijdt, wordt beschouwd als een jumbo-lening, wat resulteert in hogere rentetarieven. Fannie Mae en Freddie Mac zijn beide particuliere, aandeelhoudersbedrijven die opereren onder congrescharters om ervoor te zorgen dat hypotheekgeld beschikbaar is voor consumenten. Ze verhogen het beschikbare geld voor leners door hypotheken van geldschieters te kopen, bundelen de hypotheken samen en verkopen de effecten vervolgens aan beleggers.
De conforme leninglimieten die zijn vastgesteld door Fannie Mae en Freddie Mac worden bepaald door het Office of Federal Housing Enterprise Oversight (OFHEO) en gebaseerd op de gemiddelde huizenprijs. De limiet voor een enkele familie conforme lening voor 2006 is 417.000 US dollar (USD). Deze limieten worden jaarlijks aangepast en gebaseerd op de schommelingen van oktober tot oktober in de gemiddelde huizenprijs, die wordt gepubliceerd door de Federal Housing Finance Board (FHFB). De schommelingen worden berekend op basis van een maandelijkse enquête onder kredietverstrekkers, waarbij zowel nieuwe als bestaande woningen worden bekeken. Conform leninglimieten voor huizen in Alaska, Hawaii, Guam en de Amerikaanse Maagdeneilanden zijn 50% hoger vanwege hogere huizenprijzen.
De conforme leninglimiet voor een tweegezinswoning in 2006 is 533.850 USD; voor een huis met drie gezinnen, 645.300 USD; en voor een gezinswoning, 801.950 USD. Voor leners die een tweede hypotheek zoeken, is de limiet van 2006 208.500 USD.
Hoewel Fannie Mae en Freddie Mac niet rechtstreeks lenen aan leners, zorgen ze ervoor dat er een continue goedkope kredietstroom is om de Amerikaanse huizen te financieren. Hun focus is om van huiseigenaren een mogelijkheid te maken voor Amerikanen met een laag, matig en gemiddeld inkomen. Fannie Mae schat dat als gevolg van de verhoging van de conforme leninglimieten van 2006, 466.326 Amerikanen in aanmerking komen voor een conforme lening.
Voor degenen die de conforme leninglimieten betreuren, liegen de cijfers niet. Het voordeel van de betrokkenheid van Fannie Mae en Freddie Mac op de secundaire hypotheekmarkt is berekend op een besparing van bijna 23,5 miljard USD voor kredietnemers in het hele land. Volgens het Office of Management and Budget (OMB) zien leners de hypotheekrente 25-50 basispunten lager vanwege wat Fannie Mae en Freddie Mac doen. Dit komt tot uiting in een half procent besparing op de hypotheekrente van elke individuele koper.