Co je to konformní půjčka?
Splňující půjčka je půjčka, která splňuje limity stanovené Fannie Mae a Freddie Mac. Jakákoli půjčka, která překračuje tyto limity, se považuje za úvěr jumbo, což má za následek vyšší úrokové sazby. Fannie Mae a Freddie Mac jsou soukromé společnosti vlastněné akcionáři, které fungují na základě kongresových smluv, aby zajistily, že spotřebitelům budou k dispozici hypoteční peníze. Zvyšují peníze, které mají dlužníci k dispozici, nákupem hypoték od věřitelů, svazováním hypoték dohromady a poté prodejem cenných papírů investorům.
Shodné úvěrové limity stanovené společnostmi Fannie Mae a Freddie Mac jsou stanoveny Úřadem federálního úřadu pro dohled nad sídlem (OFHEO) a vycházejí z průměrné ceny domu. Úvěrový limit pro jednu rodinu v roce 2006 je 417 000 USD (USD). Tyto limity jsou každoročně upravovány na základě výkyvů průměrné ceny domů od října do října, které zveřejňuje Federální finanční rada pro bydlení (FHFB). Výkyvy se počítají z měsíčního průzkumu věřitelů, který zohledňuje nové i stávající domy. Splnění úvěrových limitů pro domy na Aljašce, Havaji, Guamu a na Panenských ostrovech USA je kvůli vyšším cenám domů o 50% vyšší.
Úvěrový limit pro rodinný dům v roce 2006 je 533 850 USD; za třígenerační dům 645 300 USD; a pro rodinný dům 801 950 USD. Pro dlužníky hledající druhou hypotéku je limit pro rok 2006 208 500 USD.
Ačkoli Fannie Mae a Freddie Mac nepřijímají půjčky přímo dlužníkům, ujišťují se, že existuje nepřetržitý nízkonákladový úvěr na financování amerického bydlení. Zaměřují se na to, aby se z domu stalo možné pro Američany s nízkým, středním a středním příjmem. Fannie Mae odhaduje, že v důsledku zvýšení limitů úvěrů v souladu s rokem 2006 bude dalších 466 326 Američanů způsobilých pro poskytnutí úvěru.
Pro ty, kteří naříkají na odpovídající úvěrové limity, tato čísla neleží. Výhoda účasti Fannie Mae a Freddie Mac na sekundárním hypotečním trhu byla vypočtena s celospolečenskými úsporami téměř 23,5 miliardy USD. Podle Úřadu pro správu a rozpočet (OMB) vidí dlužníci hypoteční sazby o 25–50 bazických bodů nižší kvůli tomu, co Fannie Mae a Freddie Mac dělají. To se odráží v až polovičním procentu úspory na hypotéce každého jednotlivého občana.