Was ist ein konformes Darlehen?
Ein konformes Darlehen entspricht den von Fannie Mae und Freddie Mac festgelegten Grenzen. Jedes Darlehen, das diese Grenzen überschreitet, wird als Jumbo-Darlehen betrachtet, was zu höheren Zinssätzen führt. Fannie Mae und Freddie Mac sind private Unternehmen in Aktionärsbesitz, die im Rahmen von Kongressurkunden tätig sind, um sicherzustellen, dass den Verbrauchern Hypothekengelder zur Verfügung stehen. Sie erhöhen das den Kreditnehmern zur Verfügung stehende Geld, indem sie Hypotheken von Kreditgebern kaufen, die Hypotheken bündeln und die Wertpapiere dann an Investoren verkaufen.
Die von Fannie Mae und Freddie Mac festgelegten Kreditlimits werden vom Amt für die Aufsicht über Wohnungsunternehmen (OFHEO) festgelegt und basieren auf dem durchschnittlichen Eigenheimpreis. Das familienkonforme Kreditlimit für 2006 liegt bei 417.000 US-Dollar (USD). Diese Limiten werden jährlich angepasst und basieren auf den Schwankungen des durchschnittlichen Eigenheimpreises von Oktober bis Oktober, die vom Bundesamt für Wohnungsfinanzierung (FHFB) veröffentlicht werden. Die Schwankungen werden anhand einer monatlichen Umfrage unter Kreditgebern berechnet, bei der sowohl neue als auch bestehende Häuser berücksichtigt werden. Die entsprechenden Kreditlimits für Wohnimmobilien in Alaska, Hawaii, Guam und den US-amerikanischen Jungferninseln sind aufgrund höherer Immobilienpreise um 50% höher.
Die Darlehensobergrenze für ein Zweifamilienhaus für 2006 beträgt 533.850 USD; für ein Dreifamilienhaus 645.300 USD; und für ein Einfamilienhaus 801.950 USD. Für Kreditnehmer, die eine zweite Hypothek beantragen, liegt das Limit für 2006 bei 208.500 USD.
Obwohl Fannie Mae und Freddie Mac keine Kredite direkt an Kreditnehmer vergeben, stellen sie sicher, dass ein kontinuierlicher, kostengünstiger Kreditfluss zur Finanzierung des amerikanischen Wohnungsbaus besteht. Sie konzentrieren sich darauf, Wohneigentum für Amerikaner mit niedrigem, mittlerem und mittlerem Einkommen zu ermöglichen. Fannie Mae schätzt, dass aufgrund der Erhöhung der Kreditlimits für 2006 weitere 466.326 Amerikaner für ein konformes Darlehen in Frage kommen.
Für diejenigen, die die entsprechenden Kreditlimits beklagen, lügen die Zahlen nicht. Der Nutzen des Engagements von Fannie Mae und Freddie Mac auf dem Sekundärhypothekenmarkt wurde für Kreditnehmer im ganzen Land mit einer Ersparnis von fast 23,5 Mrd. USD veranschlagt. Nach Angaben des Office of Management and Budget (OMB) sehen die Kreditnehmer die Hypothekenzinsen aufgrund der Aktivitäten von Fannie Mae und Freddie Mac um 25 bis 50 Basispunkte niedriger. Dies spiegelt sich in Einsparungen von bis zu einem halben Prozent bei den Hypothekenzinsen der einzelnen Käufer wider.