Vad är ett överensstämmande lån?
Ett överensstämmande lån är ett lån som överensstämmer med gränser som fastställts av Fannie Mae och Freddie Mac. Alla lån som överskrider dessa gränser betraktas som ett jumbo-lån, vilket resulterar i högre räntor. Fannie Mae och Freddie Mac är båda privata aktieägarföretag som verkar under kongresscharter för att säkerställa att inteckningspengar finns tillgängliga för konsumenterna. De ökar de tillgängliga pengarna för låntagarna genom att köpa inteckningar från långivare, buntar inteckningarna tillsammans och säljer sedan värdepapper till investerare.
De överensstämmande lånegränser som fastställts av Fannie Mae och Freddie Mac bestäms av Office of Federal Housing Enterprise Oversight (OFHEO) och baseras på det genomsnittliga bostadspriset. Den enskilda familjens överensstämmande lånegräns för 2006 är 417 000 US dollar (USD). Dessa gränser justeras årligen och baseras på fluktuationer från oktober till oktober i det genomsnittliga bostadspriset, som publiceras av Federal Housing Finance Board (FHFB). Svingningarna beräknas från en månatlig undersökning av långivare, som beaktar både nya och befintliga bostäder. Uppfyllning av lånegränser för bostäder i Alaska, Hawaii, Guam och de amerikanska Jungfruöarna är 50% högre på grund av högre bostadspriser.
Den överensstämmande lånegränsen för ett tvåfamiljshus 2006 är 533 850 USD; för ett familj med tre familjer, 645 300 USD; och för ett familjhem 801 950 USD. För låntagare som söker en andra inteckning är 2006 års gräns 208 500 USD.
Även om Fannie Mae och Freddie Mac inte lånar direkt till låntagare, ser de till att det finns ett kontinuerligt lågkostnadsflöde för att finansiera Amerikas bostäder. Deras fokus är att göra husägare till en möjlighet för amerikaner med låg, måttlig och medelinkomst. Fannie Mae uppskattar att på grund av ökningen i 2006: s överensstämmande långränser kommer ytterligare 466 326 amerikaner att kvalificera sig för ett överensstämmande lån.
För dem som beklagar de överensstämmande lånegränserna ligger inte siffrorna. Fördelen med Fannie Mae och Freddie Mac: s engagemang i den sekundära hypotekslånemarknaden har beräknats till nästan 23,5 miljarder USD-besparingar för låntagare över hela landet. Enligt Office of Management and Budget (OMB) ser låntagarna hypoteksräntorna 25-50 punkter lägre på grund av vad Fannie Mae och Freddie Mac gör. Detta återspeglas i upp till en halv procents besparing på varje enskild husköpares hypoteksränta.