Wat is een conventionele hypotheek?
Conventionele hypotheken zijn hypotheekregelingen die voldoen aan de normen die door een overheid zijn vastgesteld. In de Verenigde Staten zijn de algemene voorwaarden die zijn gekoppeld aan hypotheekopties als Freddie Mac en Fannie Mae voorbeelden van een conventionele hypotheek. Over het algemeen is een conventionele hypotheek goed voor een hoog percentage van de hypotheken die in een bepaald kalenderjaar worden verstrekt, vaak ergens tussen een derde en de helft van de totale hypotheken die tijdens de periode zijn geschreven.
De conventionele hypotheek kan worden geschreven als een hypotheek met vaste rente (FRM) of met een variabele rentestructuur. Met de FRM worden rentetarieven vastgesteld met een maandelijkse hoofdsom en rentebetaling die het totale verschuldigde bedrag voor elke maandelijkse afbetaling vormt. De maandelijkse betalingen blijven hetzelfde bedrag voor de duur van de hypotheek.
Wanneer een variabele rente wordt toegepast op de conventionele hypotheek, zal het exacte bedrag van de betalingen in de loop van de tijd variëren, op basis van de huidige standaard rentetarieven die kunnen worden toegepast onder de voorwaarden van de lening. Dit kan een voordeel zijn voor de kredietnemer, als de prognoses zijn dat de standaard rentevoet af en toe onder een bepaald niveau daalt tijdens de looptijd van de hypotheek. Een andere positieve indicator dat een conventionele hypotheek met een variabele rente een goede deal kan zijn, is wanneer projecties neigen naar de rente die niet boven de standaardrente komt die van kracht is op het moment dat de hypotheek van kracht wordt.
Over het algemeen zijn er een aantal bedrijven die een conventionele hypotheek aanbieden aan kopers van een eerste woning. Sommige van deze bedrijven bieden hypotheekaanbiedingen die zijn gebundeld in wat algemeen bekend staat als door hypotheek gedekte effecten, en handelen in de TBA- of aangekondigde markt. Tegelijkertijd kan een conventionele hypotheek worden gebaseerd op pass-through-effecten die worden gebundeld en als belegging worden aangeboden als onderpand voor hypotheekverplichtingen. Hoewel de daadwerkelijke dekking van de hypotheek mogelijk geen direct aandachtspunt voor de huiseigenaar is, kan de wijze van ondersteuning van invloed zijn op de kwaliteit van de vaste en variabele tarieven die de kredietnemer kan verwachten te ontvangen.