Co to jest hipoteka konwencjonalna?

Hipoteki konwencjonalne to umowy hipoteczne, które spełniają standardy ustanowione przez rząd. W Stanach Zjednoczonych warunki związane z takimi opcjami kredytu hipotecznego, jak Freddie Mac i Fannie Mae, są przykładami tradycyjnej hipoteki. Ogólnie rzecz biorąc, hipoteka konwencjonalna będzie stanowić wysoki odsetek hipotek udzielanych w danym roku kalendarzowym, często od jednej trzeciej do połowy całkowitej hipoteki napisanej w tym okresie.

Hipoteka konwencjonalna może być zapisana jako hipoteka o stałej stopie procentowej (FRM) lub może mieć strukturę o zmiennej stopie procentowej. Dzięki FRM stopy procentowe są ustalane z miesięczną ratą główną i odsetkami stanowiącymi sumę należną za każdą miesięczną ratę. Miesięczne raty pozostaną takie same przez cały czas trwania hipoteki.

Kiedy zmienna stopa procentowa zostanie zastosowana do tradycyjnej hipoteki, dokładna kwota płatności będzie się zmieniać w czasie, w oparciu o bieżące standardowe stopy procentowe, które mogą być stosowane zgodnie z warunkami kredytu. Może to być zaletą dla pożyczkobiorcy, jeżeli według prognoz standardowa stopa procentowa spadnie poniżej pewnego poziomu w trakcie trwania hipoteki. Kolejnym pozytywnym wskaźnikiem, że konwencjonalny kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej może być dobrym rozwiązaniem, jest to, że prognozy skłaniają się ku stopie procentowej nie przekraczającej standardowej stopy obowiązującej w momencie wejścia w życie hipoteki.

Ogólnie rzecz biorąc, istnieje wiele firm, które oferują hipotekę konwencjonalną kupującym mieszkanie po raz pierwszy. Niektóre z tych firm oferują oferty kredytów hipotecznych, które są powiązane z tak zwanymi papierami wartościowymi zabezpieczonymi hipoteką, i handlują na rynku TBA lub To Be Announcement. Jednocześnie konwencjonalna hipoteka może opierać się na papierach wartościowych przekazywanych w pakiecie i oferowanych do inwestycji jako zabezpieczone zobowiązania hipoteczne. Chociaż faktyczne zabezpieczenie hipoteki może nie być bezpośrednim przedmiotem zainteresowania właściciela domu, sposób zabezpieczenia może mieć wpływ na jakość stałych i zmiennych stóp procentowych, których pożyczkobiorca może oczekiwać.