従来の住宅ローンとは何ですか？

従来の住宅ローンは、政府によって設定された基準を満たす住宅ローンの取り決めです。 米国では、Freddie MacやFannie Maeなどの住宅ローンオプションに関連する条件は、従来の住宅ローンの例です。 一般的に、従来の住宅ローンは、特定の暦年に付与される住宅ローンの高い割合を占めます。

従来の住宅ローンは、固定金利住宅ローン（FRM）として書かれているか、可変レート構造を運ぶことができます。 FRMを使用すると、金利は毎月の元本と利息の支払いが、毎月の各分割払いの合計を補うことで固定されています。 毎月の支払いは、住宅ローンの期間中、同じ額のままです。

可変金利が従来のモルガグに適用される場合E、支払いの正確な金額は、ローンの条件の下で適用される可能性のある現在の標準的な利率に基づいて、時間とともに異なります。 これは、標準的な利子率が住宅ローンの存続期間中に特定のレベルを下回ることがあるという予測である場合、借り手にとって有利になる可能性があります。 変動金利を持つ従来の住宅ローンは、かなりの量である可能性があるという別の肯定的な指標は、住宅ローンが有効になったときに有効な標準金利を上回っていない金利に向かって予測が傾いた場合です。

一般に、初めての住宅購入者に従来の住宅ローンを提供する多くの企業があります。 これらの企業の中には、住宅ローンの支援証券として一般的に知られているものにまとめられた住宅ローンの提供を提供し、TBAでの取引または発表される市場を提供しています。 同時に、従来の住宅ローンは、INVEのためにバンドルされ、提供される証券を通過することに基づいている場合があります担保された住宅ローン義務としてのstment。 住宅ローンの実際の支援は住宅所有者にとって直接的な関心地点ではないかもしれませんが、バッキングのモードは、借り手が受け取ることが期待できる固定料金と変動金利の品質に影響を与える可能性があります。