Wat is een kredietwaardigheid?
Een kredietbeoordeling is een eenvoudig nummer dat veel geldschieters gebruiken om te bepalen of ze een lening of kredietlijn aan een persoon zullen geven. Iemands kredietwaardigheid wordt beïnvloed door een aantal factoren, waarvan sommige controleerbaar zijn, waarvan andere dat niet zijn.
Er zijn drie hoofdbureaus waaraan geldschieters naartoe gaan om de kredietwaardigheid van een persoon te verwerven: TransUnion, Equifax en Experian. Veel geldschieters krijgen twee of meer rapporten, omdat details kunnen verschillen tussen de agentschappen. De meningen verschillen over welke van de agentschappen de beste of meest nauwkeurige is, met facties die sterke meningen over beide zijden hebben voor alle drie de belangrijkste agentschappen.
De formule die door deze drie agentschappen wordt gebruikt, staat bekend als FICO, genoemd naar de Fair Isaac Credit Organisation, een van de eerste bedrijven die kredietwagends in de jaren 1950 beginnen te gebruiken. Een FICO -score is een aantal variërend van 300 tot 900 en benadert ruwweg het risico dat een individu voor een geldschieter vormt. Een rating van 300 wordt beschouwd als extreem hoog risico, terwijl 900 geeft vrijwel geen risico aan.
De FICO -score wordt berekend op basis van het percentage van uw totale krediet dat u momenteel gebruikt (ongeveer 30%van de FICO -score), hoe lang u regels van open krediet heeft gehad (15%), de soorten kredietlijnen die u hebt (10%), hoe groot uw eerdere kredietkrediet heeft (10%), en uw aantal delinquenties (35%).
Als vuistregel is een kredietbeoordeling rond 500 het risico dat veel geldschieters een kredietlijn zullen weigeren, en degenen die ertoe toegeven dat ze de kredietnemer zullen bestraffen met hoge rentetarieven en moeilijke voorwaarden. Een kredietwaardigheid boven 850 zal de laagst mogelijke rentetarieven en een zeer kleine aanbetaling verlenen waar van toepassing. Een kredietwaardigheid van meer dan 650 is goed genoeg om gunstige voorwaarden te krijgen en worden vrijwel altijd geaccepteerd voor nieuwe kredietlijnen.
Veel organisaties bieden online toegang tot uw kredietwaardigheid. DezeSites bieden rapporten van alle drie de grote agentschappen, beschrijven waarom uw score laag kan zijn en bieden suggesties om deze te verbeteren. Deze gemakkelijke toegang tot iemands kredietwaardigheidsinformatie heeft geleid tot de opkomst van veel online forums en gemeenschappen waarin leden elkaar aanmoedigen en helpen bij het verhogen van hun kredietbeoordelingen.
Gezien het belang van gunstige rentetarieven en voorwaarden - met name op grote kredietlijnen, zoals hypotheken - is het de moeite waard om de tijd en een kleine som geld te investeren bij het verkrijgen van toegang tot uw kredietwaardigheid. Tegen het einde van september 2005 kan iedereen één gratis exemplaar van je kredietrapport krijgen van elk van de drie grote agentschappen. In veel staten hebben consumenten in feite al dit recht. Zelfs mensen met een relatief sterke kredietwaardigheid (boven 700) zullen duidelijke verbeteringen in termen vinden als ze hun kredietwaardigheid verhogen.