Was ist ein Kreditrating?

Eine Kreditwürdigkeit ist eine einfache Zahl, mit der viele Kreditgeber feststellen, ob sie einer Person einen Kredit oder eine Kreditlinie geben.Die Kreditwürdigkeit wird durch eine Reihe von Faktoren beeinflusst, von denen einige kontrollierbar sind, andere nicht.

Es gibt drei Hauptagenturen, die Kreditgeber anwenden, um ein Individual -Gutschrift zu erwerben: Transunion, Equifax und Experian.Viele Kreditgeber erhalten zwei oder mehr Berichte, da Details zwischen den Agenturen abweichen können.Meinungen unterscheiden sich, welcher der Agenturen die beste oder genaueste ist. Fraktionen sind für alle drei Hauptagenturen auf beiden Seiten starkKreditorganisation, eines der ersten Unternehmen, die in den 1950er Jahren Kreditratings einsetzen.Eine FICO -Punktzahl liegt zwischen 300 und 900 und ungefähr dem Risiko, dass eine Person einen Kreditgeber darstellt.Eine Bewertung von 300 wird als extrem hohes Risiko angesehen, während 900 praktisch kein Risiko anzeigen.

Der FICO -Score wird basierend auf dem Prozentsatz Ihres derzeit verwendeten Gesamtguthabens berechnet (ungefähr 30% des FICO -Scores), wie lange Sie habenHatte Linien mit offenem Kredit (15%), die Arten von Kreditleitungen, die Sie haben (10%), wie groß Ihre früheren Kreditlinien waren (10%) und Ihre Anzahl an delinquenten Zahlungen (35%).

alsEine Faustregel, ein Kreditrating rund 500 ist ein hohes Risiko, dass viele Kreditgeber eine Kreditlinie verweigern, und diejenigen, die zu gewähren sind, werden den Kreditnehmer mit hohen Zinssätzen und schwierigen Bedingungen bestrafen.Ein Kreditrating über 850 wird die niedrigstmöglichen Zinssätze und eine sehr geringe Anzahlung gewährt, falls zutreffend.Eine Kreditwürdigkeit von über 650 ist gut genug, um günstige Bedingungen zu erhalten, und werden praktisch immer für neue Kreditlinien akzeptiert.

Viele Organisationen bieten Online -Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit.Diese Websites bieten Berichte von allen drei großen Agenturen an, detailliert, warum Ihre Punktzahl niedrig ist, und Vorschläge zur Verbesserung.Dieser bereitgestellte Zugang zu einer Kreditbewertungsinformationen hat dazu geführt, dass viele Online -Foren und -Verwohnungen aufgetreten sind, in denen die Mitglieder sich gegenseitig bei der Erhöhung ihrer Kreditratings ermutigen und unterstützen.

Angesichts der Bedeutung günstiger Zinssätze und Bedingungen - insbesondere bei großen Kreditlinien -, wie Hypotheken - es lohnt sich, die Zeit und eine geringe Geldsumme zu investieren, die mit dem Erwerb des Zugangs zu Ihrem Kreditrating verbunden sind.Bis Ende September 2005 kann jeder eine kostenlose Kopie der Kreditauskunft von jedem der drei großen Agenturen erhalten.In vielen Bundesstaaten haben Verbraucher dieses Recht bereits.Sogar Menschen mit einer relativ starken Bonität (über 700) werden deutliche Verbesserungen in Bezug auf ihre Bonität feststellen.