Co je to úvěrový rating?

Rating úvěru je jednoduché číslo, které mnoho věřitelů používá k určení, zda poskytnou půjčku nebo úvěrovou linku jednotlivci. Kreditní rating je ovlivněn řadou faktorů, z nichž některé jsou kontrolovatelné, z nichž jiné ne. Mnoho věřitelů získává dvě nebo více zpráv, protože podrobnosti se mohou mezi agenturami lišit. Názory se liší ohledně toho, které z agentur je nejlepší nebo nejpřesnější, přičemž frakce zastávají silné názory na obou stranách pro všechny tři hlavní agentury. Skóre FICO je číslo v rozmezí od 300 do 900 a zhruba přibližuje riziko, které jednotlivec představuje po věřiteli. Hodnocení 300 je považováno za extrémně vysoké riziko, zatímco 900 označuje prakticky žádné riziko.

Skóre FICO se vypočítá na základě procenta celkového kreditu, který v současné době využíváte (přibližně 30%skóre FICO), jak dlouho jste měli řádky otevřeného kreditu (15%), typy úvěrových linek (10%), jak velké byly (10%) (10%) a váš počet delinquent výplaty (35%).

V pravidlech je úvěrová hodnocení kolem 500 dostatečně vysoká, že mnoho věřitelů odmítne úvěrovou linii a ti, kteří udělují jeden, penalizují dlužníka vysokými úrokovými sazbami a obtížnými podmínkami. Úvěrový rating nad 850 udělí nejnižší možné úrokové sazby a velmi malou zálohu, pokud je to možné. Úvěrová hodnocení více než 650 je dostatečně dobrá na to, aby získala příznivé podmínky a prakticky vždy přijaly nové úvěrové linky.

Mnoho organizací nabízí online přístup k vašemu ratingu. TytoWeby nabízejí zprávy od všech tří hlavních agentur, podrobně, proč vaše skóre může být nízké, a nabízejí návrhy, jak je zlepšit. Tento připravený přístup k informacím o ratingu úvěru vedl ke vzniku mnoha online fór a komunit, ve kterých členové navzájem podporují a pomáhají při zvyšování jejich úvěrových hodnocení.

Vzhledem k důležitosti příznivých úrokových sazeb a podmínek - zejména na velkých úvěrových liniích, jako jsou hypotéky - stojí za to investovat čas a malou částku peněz spojených s získáváním přístupu k vašemu úvěrovému ratingu. Do konce září 2005 bude každý z každé ze tří hlavních agentur získat jednu bezplatnou kopii své kreditní zprávy. Ve skutečnosti v mnoha státech mají spotřebitelé toto právo. Dokonce i lidé s relativně silným ratingem (nad 700) najdou výrazná vylepšení, protože zvyšují své úvěrové hodnocení.