信用格付けとは何ですか？

信用格付けとは、多くの貸し手が個人に融資または与信枠を与えるかどうかを決定するために使用する単純な数値です。 信用格付けは、いくつかの要因によって影響を受けます。いくつかの要因は制御可能ですが、他の要因は制御できません。

個人の信用格付けを取得するために、貸し手は3つの主要機関、TransUnion、Equifax、およびExperianにアクセスします。 詳細は機関によって異なるため、多くの貸し手は2つ以上のレポートを受け取ります。 どちらの機関が最良または最も正確であるかについての意見は異なり、派factは3つの主要な機関すべてについて強い意見を保持しています。

これらの3つの機関が使用する公式はFICOとして知られており、1950年代に信用格付けの使用を開始した最初の企業の1つであるFair Isaac Credit Organizationにちなんで名付けられました。 FICOスコアは300から900の範囲の数値であり、個人が貸し手にもたらすリスクのおおよその値です。 300の評価は非常に高いリスクと見なされますが、900は実質的にリスクがないことを示します。

FICOスコアは、現在利用しているクレジットの合計の割合（FICOスコアの約30％）、オープンクレジットの期間（15％）、使用しているクレジットラインの種類（10 ％）、過去の与信枠の大きさ（10％）、および滞納額（35％）。

経験則として、500程度の信用格付けは、多くの貸し手が信用枠を拒否するリスクが十分に高く、1つを与える貸し手は、高い金利と難しい条件で借り手にペナルティを科します。 850を超える信用格付けは、可能な限り低い金利と、該当する場合は非常に少ない頭金を付与します。 650以上の信用格付けは、有利な条件を得るのに十分であり、事実上常に新しい信用枠に受け入れられます。

多くの組織は、信用格付けへのオンラインアクセスを提供しています。 これらのサイトでは、3つの主要な機関すべてからのレポート、スコアが低い理由の詳細、および改善方法の提案を提供しています。 信用格付け情報へのこの容易なアクセスは、信用格付けを高めるためにメンバーが互いに励まし、支援する多くのオンラインフォーラムとコミュニティの出現につながりました。

有利な金利と条件の重要性を考えると-特に住宅ローンなどの大規模なクレジットラインでは-それはあなたの信用格付けへのアクセスを取得するために関与する時間と小額のお金を投資する価値があります。 2005年9月末までに、誰もが3つの主要機関のそれぞれから信用報告書の無料コピーを1つ入手できるようになります。 実際、多くの州で、消費者はすでにこの権利を持っています。 比較的高い信用格付け（700以上）の人でさえ、信用格付けを上げると、条件が著しく改善されます。