Vad är ett kreditbetyg?
En kreditbetyg är ett enkelt nummer som många långivare använder för att avgöra om de kommer att ge ett lån eller en kredit. Ens kreditbetyg påverkas av ett antal faktorer, av vilka några är kontrollerbara, av vilka andra inte är det.
Det finns tre huvudbyråer som långivare går till för att förvärva en individs kreditbetyg: Transunion, Equifax och Experian. Många långivare får två eller flera rapporter, eftersom detaljer kan skilja sig åt mellan byråerna. Åsikter skiljer sig åt vilka av byråerna som är de bästa eller mest exakta, med fraktioner som håller starka åsikter på båda sidor för alla tre av de stora byråerna.
Formeln som används av dessa tre byråer är känd som FICO, uppkallad efter Fair Isaac -kreditorganisationen, ett av de första företagen som började använda kreditråttor på 1950 -talet. En FICO -poäng är ett antal som sträcker sig från 300 till 900, och ungefär approximerar risken som en individ utgör en långivare. Ett betyg på 300 anses vara extremt hög risk, medan 900 indikerar praktiskt taget ingen risk.
FICO -poängen beräknas baserat på procentandelen av din totala kredit du för närvarande använder (ungefär 30%av FICO -poängen), hur länge du har haft öppna krediter (15%), de typer av kreditlinjer du har (10%), hur stora dina förflutna kreditlinjer har varit (10%), och din antal delisten (35%).
Som en tumregel är ett kreditbetyg runt 500 tillräckligt hög risk för att många långivare kommer att vägra en kreditlinje, och de som beviljar en kommer att straffa låntagaren med höga räntor och svåra villkor. Ett kreditbetyg över 850 kommer att bevilja lägsta möjliga räntor och en mycket liten utbetalning där det är tillämpligt. Ett kreditbetyg på över 650 är tillräckligt bra för att få gynnsamma villkor och praktiskt taget alltid accepteras för nya kreditlinjer.
Många organisationer erbjuder online -tillgång till ditt kreditbetyg. DessaWebbplatser erbjuder rapporter från alla tre stora byråerna, beskriver varför din poäng kan vara låg och erbjuder förslag för hur du kan förbättra det. Denna färdiga tillgång till sin kreditbetygsinformation har lett till uppkomsten av många onlineforum och samhällen där medlemmarna uppmuntrar och hjälper varandra att höja sina kreditbetyg.
Med tanke på vikten av gynnsamma räntor och villkor - särskilt på stora kreditlinjer, till exempel inteckningar - är det väl värt att investera tiden och en liten summa pengar som är involverade i att få tillgång till ditt kreditbetyg. I slutet av september 2005 kommer alla att kunna få en gratis kopia av sin kreditrapport från var och en av de tre stora byråerna. I många stater har konsumenterna redan denna rätt. Även personer med en relativt stark kreditbetyg (över 700) kommer att hitta markanta förbättringar i termer när de höjer sitt kreditbetyg.