Wat is een hypothecatieovereenkomst?

Een hypothecatieovereenkomst is een contract tussen een schuldenaar en een geldschieter waarin de schuldenaar een soort activum als onderpand op een lening belooft, zonder dat onderpand aan de kredietgever te leveren. Vaak voorziet de overeenkomst in de oprichting van een retentierecht op het actief totdat de lening volledig is betaald. Een hypotheken waarin het gekochte onroerend goed wordt gebruikt als onderpand, is een van de meest voorkomende voorbeelden van een hypothecatieovereenkomst. De term wordt ook gebruikt om het contract te beschrijven dat de oprichting van een marge -account bij een makelaar regelt. In dit specifieke scenario staat de hypothecatieovereenkomst vaak bekend als een marge -overeenkomst.

In elk van deze twee scenario's helpt de hypothecatieovereenkomst om het risico dat door de geldschieter wordt ondernomen te verminderen. Dit verhoogt op zijn beurt de kansen dat de kredietgever ervoor zal kiezen om zaken te doen met de schuldenaar, omdat het potentieel om te profiteren van het verlengen van de lening of de kredietlijn op de marge -account groter is. Op tHij is dezelfde tijd, de schuldenaar kan genieten van het gebruik van het beloofde actief, zelfs als de verplichting jegens de schuldenaar wordt geëerd.

Het type onderpand dat wordt gebruikt, hangt vaak af van de situatie waarin de hypothecatieovereenkomst is vastgesteld. Als het contract bijvoorbeeld verband houdt met de aankoop van onroerend goed, belooft de schuldenaar het verworven onroerend goed om de lening te ondersteunen. In sommige gevallen kan de geldschieter een ander stuk onroerend goed accepteren dat momenteel vrij is van alle pandrechten of andere verplichtingen als onderpand voor de hypotheeklening. Als de schuldenaar geen tijdige betalingen doet en uiteindelijk in gebreke blijft met de hypotheek, stellen de voorwaarden van de hypothecatieovereenkomst de geldschieter in staat om de controle over het beloofde onroerend goed te grijpen en te verkopen om alle of ten minste een deel van de uitstaande schuld terug te trekken. Het is belangrijk op te merken dat als de daaropvolgende verkoop van het onroerend goed geen ENO genereertUGH -inkomsten Om het uitstaande saldo op de rekening van de schuldenaar te dekken, is de geldschieter vaak vrij om extra juridische stappen te ondernemen om de rest te herstellen, mogelijk door het loon van de schuldenaar te garanderen.

Op dezelfde manier vereist een hypothecatieovereenkomst die verband houdt met een marge -account ook beloften die de makelaar kan claimen in het geval dat de belegger geen fondsen terugbetaalt die op marge zijn geleend volgens de voorwaarden. Doorgaans zijn de toegewijde activa specifiek geïdentificeerde effecten die op de rekening van de belegger worden gehouden, met het aantal beloofde aandelen die ook worden geïdentificeerd als onderdeel van de voorwaarden van het contract. Als de belegger om welke reden dan ook het geleende bedrag niet in de marge kan terugbetalen, heeft de makelaar het recht om eigendom van die toegewijde effecten te claimen om de schuld te regelen. Als de huidige marktwaarde van die toegewijde activa niet het totale bedrag van het verschuldigde marge -bedrag dekt, kan de makelaar het recht hebben om de belegger niet toe te staan ​​marge te kopenNogmaals totdat die resterende balans is afgewikkeld. Dit kan worden beheerd door ofwel gewillig andere effecten aan de makelaar te verkopen, of een contante betaling te bieden die het verschuldigde saldo volledig terugtrekt.