Co je dohoda o hypotéce?

A dohoda o hypotéce je smlouva mezi dlužníkem a věřitelem, ve kterém dlužník slibuje nějaký typ aktiva jako kolaterál na půjčku, aniž by tento kolaterál skutečně doručil věřiteli. Smlouva často stanoví založení zástavního práva na aktivum, dokud není půjčka zaplacena v plné výši. Hypotéky, ve kterých je zakoupená nemovitost využívána jako kolaterál, jsou jedním z nejčastějších příkladů dohody o hypotéce. Tento termín se také používá k popisu smlouvy, která upravuje zřízení účtu marže s makléřem. V tomto konkrétním scénáři je dohoda o hypotéce často známá jako dohoda o marži.

V každém z těchto dvou scénářů pomáhá dohoda o hypotéce snížit riziko věřitele. To zase zvyšuje šance, že se věřitel rozhodne podnikat s dlužníkem, protože potenciál pro rozšíření půjčky nebo úvěrového linky na účtu marže je větší. Na tVe stejnou dobu je dlužník schopen využívat přislíbeného aktiva, i když je poctěna povinnost vůči dlužníkovi.

Typ kolaterálu, který se používá, často závisí na situaci, kdy je zavedena dohoda o hypotéce. Pokud například smlouva souvisí s nákupem nemovitostí, dlužník se zavádí na získanou nemovitost na podporu půjčky. V některých případech může věřitel přijmout jiný majetek, který je v současné době bez jakýchkoli zástavních práv nebo jiných závazků jako zajištění hypotečního úvěru. Pokud dlužník nedokáže provádět včasné platby a v konečném důsledku selhat na hypotéku, podmínky dohody o hypotéce umožňují věřiteli zabavit kontrolu nad přislíbeným nemovitostí a prodat ji, aby odešli do důchodu nebo alespoň část nesplaceného dluhu. Je důležité si uvědomit, že pokud následný prodej nemovitosti negeneruje ENOUgh příjmy na pokrytí nesplaceného zůstatku na účtu dlužníka, věřitel je často zdarma podniknout další právní kroky k získání zbytku, možná tím, že zběží mzdy dlužníka.

Podobně, dohoda o hypotéce spojené s účtem na marži vyžaduje rovněž zavázání aktiv, která může zprostředkovatel požadovat v případě, že investor nezaplatí prostředky vypůjčené na marži podle podmínek. Obvykle jsou přislíbená aktiva konkrétně identifikována cenné papíry, které jsou drženy na účtu investora, přičemž počet akcií se také identifikoval jako součást smluvních podmínek smlouvy. Pokud by investor nebyl schopen splatit částku vypůjčenou na marži z jakéhokoli důvodu, má makléř právo požadovat vlastnictví těchto slíbených cenných papírů na vyrovnání dluhu. Pokud by současná tržní hodnota těchto přislíbených aktiv pokryla celkovou částku splatné částky marže, může mít makléř právo nedovolit investorovi koupit na maržiopět, dokud nebude tento zbývající rovnováha vyřešen. To může být spravováno buď ochotným prodejem jiných cenných papírů zprostředkovateli, nebo poskytnutím hotovostní platby, která odchází do důchodu splatný zůstatek v plné výši.