Wat is een junior hypotheek?

Een junior hypotheek, ook wel een tweede hypotheek genoemd, is een soort lening met een lagere voorrang dan een eerdere lening of een retentierecht. Deze tweede hypotheek wordt verstrekt nadat een primaire hypothecaire lening is goedgekeurd. Aangezien een junior hypotheek wordt geregistreerd na de eerste lening, wordt het beschouwd als inferieur aan de eerste lening. Net als een eerste hypothecaire lening, is een junior hypotheek beveiligd met de waarde van de woning als onderpand.

Veel leners proberen junior hypotheken te verkrijgen om extra aanbetaling te verkrijgen of om geld te sluiten. In deze situatie wordt de junior-hypotheek bijna gelijktijdig met de primaire hypotheek verstrekt. Sommige geldschieters geven er de voorkeur aan dit type junior hypotheek niet toe te kennen, omdat de kredietnemer doorgaans weinig of geen eigen vermogen in huis heeft. Andere kredietverstrekkers zijn echter bereid om in dergelijke gevallen junior hypotheken te verstrekken, vooral wanneer de kredietnemer een zeer goed krediet heeft of aan andere criteria voldoet.

Een andere reden waarom een ​​lener een junior hypotheek zou kunnen zoeken, is om toegang te krijgen tot zijn of haar eigen vermogen. Vaak wordt het geliquideerde vermogen gebruikt voor huisverbeteringen, het nemen van een droomvakantie of het helpen van een familielid met collegegeldkosten. Dit geld kan echter op elke manier worden gebruikt die de lener nodig acht.

Om een ​​junior hypotheek te krijgen, moet de kredietnemer voldoen aan de eisen van de kredietgever. De lener moet kunnen aantonen dat hij in staat is om naast de oorspronkelijke lening de junior hypotheek terug te betalen. Bij het overwegen van de aanvraag van de kredietnemer zal de kredietgever de kredietgeschiedenis en score van de kredietnemer, het arbeidsverleden, inkomen, schulden en een aantal andere factoren beoordelen. Het feit dat de lener een eerste hypotheek heeft kunnen verkrijgen, betekent niet noodzakelijk dat hij of zij een junior hypotheek kan afsluiten.

Juniorhypotheken hebben doorgaans hogere rentetarieven en kortere leenvoorwaarden dan eerste hypotheken. Een hoger tarief betekent grotere maandelijkse betalingen en een toename van de totale leningkosten. Juniorhypotheken zijn echter vaak goedkoper dan ongedekte leningen.

Aangezien een junior hypotheek secundaire prioriteit heeft boven een primaire hypotheek, maakt de geldschieter een grotere kans om geld te verliezen als de kredietnemer de lening niet nakomt. Kortom, de secundaire geldschieter heeft geen recht op enig deel van de opbrengst van de verkoop van de woning totdat de eerste geldschieter volledig is terugbetaald. Dit hogere risiconiveau zorgt ervoor dat veel geldschieters voorzichtig zijn bij het verstrekken van junior hypotheken.