Cos'è un mutuo junior?

Un mutuo junior, chiamato anche un secondo mutuo, è un tipo di prestito che è più basso nella priorità del privilegio rispetto a un prestito o un vincolo precedente.Questo secondo mutuo è concesso dopo l'approvazione di un prestito ipotecario primario.Poiché un mutuo junior è registrato dopo il prestito iniziale, è considerato inferiore al primo prestito.Come un primo prestito ipotecario, un mutuo junior è garantito utilizzando il valore della casa come garanzia.

Molti mutuatari cercano di garantire i mutui junior allo scopo di ottenere ulteriori pagamenti o di chiusura del denaro dei costi.In questa situazione, il mutuo junior è concesso quasi allo stesso tempo dell'ipoteca primaria.Alcuni istituti di credito preferiscono evitare di concedere questo tipo di mutuo junior perché il mutuatario in genere ha poca o nessuna equità in casa.Tuttavia, altri istituti di credito sono disposti a concedere i mutui junior in tali casi, specialmente quando il mutuatario ha un credito molto buono o soddisfa altri criteri.

Un altro motivo per cui un mutuatario potrebbe cercare un mutuo junior è quello di ottenere l'accesso al proprio equità domestica.Spesso, l'equità liquidata viene utilizzata per i miglioramenti della casa, fare una vacanza da sogno o assistere un membro della famiglia con i costi delle lezioni universitarie.Tuttavia, questo denaro può essere utilizzato in qualsiasi modo il mutuatario ritiene opportuno.

Per ottenere un mutuo junior, il mutuatario deve soddisfare i requisiti del prestatore.Il mutuatario deve essere in grado di dimostrare la sua capacità di rimborsare il mutuo junior oltre al prestito originale.Nel considerare la domanda di mutuatari, il prestatore esaminerà la storia creditizia e il punteggio dei mutuatari, la storia dell'occupazione, il reddito, i debiti e una varietà di altri fattori.Il fatto che il mutuatario sia stato in grado di ottenere un primo mutuo non significa necessariamente che sarà in grado di garantire un mutuo junior.

I mutui junior in genere trasportano tassi di interesse più alti e termini di prestito più brevi rispetto ai primi mutui.Un tasso più elevato significa pagamenti mensili maggiori e un aumento del costo complessivo del prestito.Tuttavia, i mutui junior sono spesso meno costosi dei prestiti non garantiti.

Poiché un mutuo junior prende la priorità secondaria a un mutuo primario, il prestatore ha maggiori possibilità di perdere denaro se il mutuatario è inadempiente sul prestito.Fondamentalmente, il prestatore secondario non ha diritto a nessuna parte dei proventi dalla vendita della casa fino a quando il primo prestatore non viene rimborsato per intero.Questo livello più elevato di rischio fa sì che molti finanziatori siano cauti nella concessione di mutui junior.