Co je hypotéka pro mladé?

Podřízená hypotéka, nazývaná také druhá hypotéka, je typem půjčky, která má nižší prioritu zástavního práva než předchozí půjčka nebo zástavní právo. Tato druhá hypotéka je poskytována po schválení primární hypotéky. Vzhledem k tomu, že po počáteční půjčce je zaznamenána juniorská hypotéka, považuje se za nižší než první půjčka. Stejně jako první hypoteční úvěr je juniorská hypotéka zajištěna pomocí hodnoty domu jako zajištění.

Mnoho dlužníků se snaží zajistit juniorské hypotéky za účelem získání dalších zálohových plateb nebo uzavření nákladů peníze. V této situaci je pomocná hypotéka poskytována téměř ve stejnou dobu jako primární hypotéka. Někteří věřitelé dávají přednost tomu, aby se tomuto typu juniorské hypotéky vyhnuli, protože dlužník obvykle nemá doma nebo jen malý kapitál. Ostatní věřitelé jsou však v takových případech ochotni poskytnout juniorské hypotéky, zejména pokud má dlužník velmi dobrý kredit nebo splňuje jiná kritéria.

Dalším důvodem, proč by dlužník mohl hledat juniorskou hypotéku, je získat přístup ke svému domovskému kapitálu. Likvidovaný kapitál se často používá pro domácí vylepšení, pro vysněnou dovolenou nebo pro pomoc rodině s náklady na školné. Tyto peníze však lze použít jakýmkoli způsobem, který dlužník považuje za vhodný.

Za účelem získání hypotéky junior musí dlužník splňovat požadavky půjčovatele. Dlužník musí být schopen prokázat svou schopnost splácet juniorskou hypotéku kromě původní půjčky. Při zvažování žádosti dlužníka půjčovatel přezkoumá úvěrovou historii a skóre dlužníka, historii zaměstnání, příjem, dluhy a řadu dalších faktorů. Skutečnost, že dlužník byl schopen získat první hypotéku, nutně neznamená, že bude schopen zajistit juniorskou hypotéku.

Juniorské hypotéky obvykle vykazují vyšší úrokové sazby a kratší úvěrové podmínky než první hypotéky. Vyšší sazba znamená větší měsíční platby a zvýšení celkových nákladů na půjčku. Úvěrové hypotéky jsou však často méně nákladné než nezajištěné půjčky.

Vzhledem k tomu, že hypotéka junior má sekundární prioritu před primární hypotékou, věřitel má větší šanci, že ztratí peníze, pokud dlužník splácí úvěr. V zásadě nemá sekundární věřitel nárok na žádnou část výnosu z prodeje domu, dokud není první věřitel splacen v plné výši. Tato vyšší míra rizika způsobuje, že mnoho věřitelů je opatrných při poskytování hypoték pro juniory.