ジュニア住宅ローンとは何ですか？

セカンドモーゲージとも呼ばれるジュニアモーゲージは、以前のローンまたは先取特権よりも先取特権の優先度が低いタイプのローンです。 この2番目の住宅ローンは、一次住宅ローンが承認された後に付与されます。 ジュニアローンは最初のローンの後に記録されるため、最初のローンより劣るとみなされます。 最初の住宅ローンのように、ジュニア住宅ローンは担保として家の価値を使用して確保されます。

多くの借り手は、追加の頭金や閉鎖費用を得る目的で、ジュニアローンを確保しようとしています。 この場合、ジュニア住宅ローンはプライマリー住宅ローンとほぼ同時に付与されます。 一部の貸し手は、借り手は通常、家にほとんどまたはまったく持分を持たないため、このタイプのジュニアモーゲージの付与を避けることを好みます。 しかし、他の貸し手は、特に借り手が非常に良い信用を持っているか、他の基準を満たしている場合、そのような場合にジュニアモーゲージを与えることをいとわない。

借り手が下級住宅ローンを求めるかもしれないもう一つの理由は、彼または彼女のホームエクイティへのアクセスを得るためです。 多くの場合、清算されたエクイティは、家の改修、夢の休暇、または大学の授業料で家族を支援するために使用されます。 ただし、このお金は借り手が適切と考える方法で使用できます。

ジュニアモーゲージを取得するために、借り手は貸し手の要件を満たさなければなりません。 借り手は、元のローンに加えて、ジュニア住宅ローンの返済能力を証明できなければなりません。 借り手の申請を検討する際に、貸し手は借り手の信用履歴とスコア、雇用履歴、収入、負債、およびその他のさまざまな要因を検討します。 借り手が最初の住宅ローンを取得できたという事実は、必ずしも彼または彼女がジュニア住宅ローンを確保できることを意味しません。

ジュニア住宅ローンは通常、最初の住宅ローンよりも高い金利と短いローン条件を持ちます。 レートが高いほど、毎月の支払い額が大きくなり、ローン費用全体が増加します。 ただし、ジュニアモーゲージのほうが無担保ローンよりもコストが低いことがよくあります。

ジュニアの住宅ローンはプライマリの住宅ローンよりも優先順位が高いため、借り手がローンのデフォルトをした場合、貸し手はお金を失う可能性が高くなります。 基本的に、二次貸し手は、最初の貸し手が全額返済されるまで、住宅の売却からの収入の一部を受け取る権利はありません。 このより高いレベルのリスクにより、多くの貸し手がジュニアモーゲージの付与に慎重になります。