Co to jest hipoteka Junior?

Hipoteka niższego szczebla, zwana również drugą hipoteką, jest rodzajem pożyczki o niższym priorytecie zastawu niż poprzednia pożyczka lub zastaw. Drugi kredyt hipoteczny jest udzielany po zatwierdzeniu pierwotnego kredytu hipotecznego. Ponieważ pożyczka hipoteczna junior jest rejestrowana po pierwszej pożyczce, uznaje się ją za gorszą od pierwszej pożyczki. Podobnie jak pierwsza pożyczka hipoteczna, hipoteka młodszego wieku jest zabezpieczona przy użyciu wartości domu jako zabezpieczenia.

Wielu kredytobiorców stara się zabezpieczyć hipotekę młodszą w celu uzyskania dodatkowej zaliczki lub kosztu zamknięcia. W tej sytuacji hipoteka junior jest udzielana prawie w tym samym czasie co hipoteka pierwotna. Niektórzy pożyczkodawcy wolą unikać udzielania tego rodzaju pożyczek hipotecznych niższego szczebla, ponieważ pożyczkobiorca zazwyczaj ma niewielki udział w domu lub nie ma go wcale. Jednak inni pożyczkodawcy są skłonni udzielić młodszych hipotek w takich przypadkach, szczególnie gdy kredytobiorca ma bardzo dobry kredyt lub spełnia inne kryteria.

Innym powodem, dla którego pożyczkobiorca może ubiegać się o hipotekę niższą, jest uzyskanie dostępu do własnego kapitału własnego. Zlikwidowany kapitał często wykorzystywany jest do remontu domu, wymarzonych wakacji lub pomocy członkowi rodziny w kosztach studiów. Jednak pieniądze te można wykorzystać w dowolny sposób, jaki pożyczkobiorca uzna za stosowny.

W celu uzyskania kredytu hipotecznego junior kredytobiorca musi spełniać wymagania pożyczkodawcy. Kredytobiorca musi być w stanie udowodnić swoją zdolność do spłaty kredytu hipotecznego niższego niż pierwotna pożyczka. Rozpatrując wniosek kredytobiorcy, pożyczkodawca dokona przeglądu historii kredytowej i wyniku kredytobiorcy, historii zatrudnienia, dochodów, długów i wielu innych czynników. Fakt, że pożyczkobiorca był w stanie uzyskać pierwszą hipotekę, niekoniecznie oznacza, że ​​będzie w stanie zabezpieczyć hipotekę niższą.

Kredyty hipoteczne dla juniorów charakteryzują się zwykle wyższymi stopami procentowymi i krótszymi warunkami kredytowania niż kredyty hipoteczne pierwsze. Wyższa stopa oznacza większe miesięczne płatności i wzrost całkowitych kosztów kredytu. Hipoteki niższego szczebla są jednak często mniej kosztowne niż kredyty niezabezpieczone.

Ponieważ hipoteka młodszego wieku ma pierwszeństwo przed hipoteką pierwotną, pożyczkodawca ma większą szansę na utratę pieniędzy, jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się z kredytu. Zasadniczo wtórny pożyczkodawca nie jest uprawniony do żadnej części wpływów ze sprzedaży domu, dopóki pierwszy pożyczkodawca nie zostanie spłacony w całości. Ten wyższy poziom ryzyka powoduje, że wielu kredytodawców jest ostrożnych w udzielaniu kredytów hipotecznych dla osób młodszych.