Wat is een hypotheekbrief?

Een hypotheekbrief is een schriftelijke belofte om een ​​bepaald bedrag, met rente, binnen een bepaalde periode terug te betalen. Het toont in detail wat de lener verplicht is terug te betalen. Een hypotheekbrief is beveiligd door een hypotheek, een document dat de eigendomsoverdracht van onroerend goed aantoont.

Het type lening dat wordt gebruikt, staat op de hypotheeknota. Een paar veel voorkomende soorten zijn hypotheek met vaste rente (FRM), hypotheek met variabele rente (ARM), hypotheek met ballonbetaling en alleen aflossingsleningen. Vaste rente hypotheken hebben een vaste rente en betalingen, en verstelbare rente hypotheken hebben een fluctuerende rente en betalingsbedrag. Wanneer een lening een aflossingsschema heeft dat langer is dan de vervaldatum, wordt een ballonhypotheek gebruikt. Een renteloze lening is een lening waarbij maandelijks alleen rente wordt betaald, waarbij de hoofdsom vervalt.

Hypotheken kunnen van belegger aan belegger worden verkocht. Het is niet ongewoon dat de hypotheek van een persoon meerdere keren wordt verkocht in de loop van de lening. Dit verandert meestal niet de lening zelf, alleen wie de betalingen ontvangt. Het voordeel voor de koper van de lening is dat zij maandelijks betalingen ontvangen voor de looptijd van de lening. Een nadeel kan zijn als een persoon in gebreke blijft met de lening, in welk geval de belegger de investering kan verliezen.

Om de feitelijke voorwaarden van een hypothecaire lening te wijzigen, moet een persoon de lening herfinancieren. Een persoon kan dit doen om een ​​betere rente te krijgen of om de naam van een persoon te verwijderen of aan de lening toe te voegen. Dit omvat het doorlopen van alle stappen van een normale aanvraag voor een hypotheeklening. Er wordt een nieuwe hypotheekbrief uitgegeven en ondertekend, en de nieuwe nota neemt de plaats in van de oude.

Als iemand in gebreke blijft met een hypotheek, kan hij of zij door de kredietgever worden afgeschermd. Een standaard betekent dat de lener niet betaalt zoals overeengekomen in de hypotheeknota. Veel geldschieters zullen werken met personen die in gebreke blijven totdat ze weer op de been kunnen komen en weer regelmatig betalingen kunnen doen.

Sommige consumenten gebruiken een 'produce-the-note'-strategie wanneer ze marktafscherming ondergaan. Deze strategie wordt gebruikt om ervoor te zorgen dat de geldschieter een hypotheekbrief kan overleggen waaruit blijkt dat hij het wettelijke recht heeft om een ​​proces aan te spannen. Als de kredietgever het biljet niet kan produceren, wordt aangenomen dat het niet het wettelijke recht op de hypotheek heeft.