Hvad er et pantebrev?

En pantebrev er et skriftligt løfte om at tilbagebetale et bestemt beløb med renter inden for en bestemt tidsperiode. Det viser detaljeret, hvad låntageren er forpligtet til at betale tilbage. Et pantebrev er sikret med et prioritetslån, et dokument, der viser overdragelse af ejerskab af fast ejendom.

Den type lån, der bruges, vises på pantebrev. Et par almindelige typer er fastforrentet pantelån (FRM), regulerbar rente til prioritetslån (ARM), ballonbetalingslån og rentelån. Lån med fast rente har en fast rente og betalinger, og prioritetslån med regulerbar rente har en varierende rente og betalingsbeløb. Når et lån har en amortiseringsplan, der er længere end udløbsdatoen, bruges et ballonbetalingslån. Et rentelån er et lån, hvor der kun betales renter månedligt med hovedstol, der forfalder ved modning.

Prioritetslån kan sælges fra investor til investor. Det er ikke ualmindeligt, at en persons pantelån sælges flere gange i løbet af lånet. Dette ændrer generelt ikke selve lånet, bare hvem der modtager betalingerne. Fordelen for køberen af ​​lånet er, at de står for at modtage månedlige betalinger i løbet af lånets levetid. En ulempe kan være, hvis en person misligholder lånet, i hvilket tilfælde investoren kan tabe investeringen.

For at ændre de faktiske vilkår for et realkreditlån, skal en person refinansiere lånet. En person kan muligvis gøre dette for at få en bedre rente eller for at fjerne eller tilføje en persons navn til lånet. Dette indebærer at gå gennem alle trin i en normal prioritetslånsansøgning. En ny pantebrev udstedes og underskrives, og den nye seddel tager plads som den gamle.

Hvis nogen misligholder et prioritetslån, kan han eller hun udelukkes af långiveren. En standard betyder, at låntager ikke betaler som aftalt i pantebrev. Mange långivere vil arbejde med personer, der er i standard, indtil de kan komme tilbage på benene og begynde at foretage regelmæssige betalinger igen.

Nogle forbrugere bruger en produce-the-note-strategi, når de gennemgår afskærmning. Denne strategi bruges til at sikre, at långiver kan udstede en pantebrev, der viser, at de har den lovlige ret til at sagsøge. Hvis långiver ikke kan fremlægge sedlen, antages det, at den ikke har den lovlige ret til prioritetslån.