Wat is een hypotheekgever?
Een hypotheek is een retentierecht tegen onroerend goed dat door een persoon of bedrijf wordt verstrekt in ruil voor een lening. Het onroerend goed is het onderpand of de zekerheid die wordt toegezegd om de terugbetaling van de lening te waarborgen. De lener wordt de hypotheekgever genoemd. De geldgever, die een zeker belang in het onroerend goed heeft ontvangen, wordt de hypotheeknemer genoemd.
De hypotheekgever wordt beschouwd als de eigenaar van het onroerend goed en mag die rechten uitoefenen en profiteren van het onroerend goed zolang hij zijn hypotheekbetalingen blijft doen. In tegenstelling tot een huurder, kan hij het onroerend goed schilderen, het verhuren, het landschap veranderen of upgrades maken zonder toestemming van de geldschieter. Elke huur die hij ontvangt, is van hem, en de geldschieter heeft niet het recht om elke huurovereenkomst voor een wettig doel te verbieden.
In de Verenigde Staten wordt de hypotheekgever ook beschermd tegen inmenging door de hypotheeknemer. De hypotheekhouder heeft niet het recht om het pand binnen te gaan zonder de toestemming van de eigenaar, zolang het onroerend goed niet is afgeschermd. Bovendien kan een hypotheekcontract geen clausule bevatten die de hypotheekhouder het recht geeft om het onroerend goed te kopen. De hypotheekgever kan niet worden verplicht om andere items te kopen of andere zaken aan te gaan met de kredietgever als voorwaarde voor de hypotheek. Een bank kan bijvoorbeeld niet eisen dat een kredietnemer rekeningen bij zijn instelling aanhoudt in ruil voor de hypotheek.
De primaire verantwoordelijkheid van de hypotheekgever is om de lening terug te betalen volgens de voorwaarden in het leningdocument. Een hypotheekgever heeft het recht om zijn lening vroeg, op tijd of laat te betalen, zolang er geen executieverkoop heeft plaatsgevonden. Hoewel sommige leningen een boete voor vervroegde betaling kunnen bevatten als de lening voor een minimale hoeveelheid tijd wordt betaald, is elk contract dat vervroegde betaling voorkomt nietig. Een late vergoeding is meestal vereist als de betaling niet binnen een bepaald aantal dagen na de vervaldatum is ontvangen.
De meeste hypotheekcontracten vereisen ook dat de hypotheekgever een verzekering op het onroerend goed onderhoudt als het een soort gebouw bevat. Van de hypotheekgever wordt ook verwacht dat hij de onroerendgoedbelasting tijdig betaalt. Niet-betaling van belastingen kan leiden tot een belastingverkoop van het onroerend goed, en in deze situatie zou de geldschieter de zekerheid voor de lening verliezen. Om ervoor te zorgen dat deze verplichtingen tijdig worden betaald, vereisen de meeste geldschieters dat leners een deel van deze bedragen opnemen bij elke betaling. Het geld wordt bewaard op een niet-rentedragende rekening, een escrow-rekening genoemd, en vervolgens op de vervaldag door de kredietgever uitbetaald.
Als de hypotheekgever zijn volledige betalingen niet verricht, gaat het onroerend goed in gebreke. In de Verenigde Staten is een geldschieter verplicht de kredietnemer een ingebrekestelling te sturen alvorens het onroerend goed in bezit te nemen. In deze kennisgeving moet worden vermeld hoe ver de hypotheekgever achterloopt op zijn betalingen, en het totale bedrag aan betalingen en juridische kosten die nodig zijn om het verzuim te verhelpen. De deadline voor het genezen van het verzuim moet ook duidelijk worden vermeld. Aangezien faillissementen over het algemeen leiden tot een verlies voor de kredietgever, zijn de meeste instellingen bereid om met een kredietnemer samen te werken om een lening actueel te maken.
De meeste mensen kunnen het zich niet veroorloven om onroerend goed met contant geld te kopen. In dit geval is een hypotheek een haalbare optie. Er zijn echter veel soorten en voorwaarden van leningen, dus het is goed om te zoeken naar de hypotheek die het beste past bij de financiële situatie van een persoon.