O que é um Mortgagor?
Uma hipoteca é uma garantia contra imóveis concedidos por um indivíduo ou empresa em troca de um empréstimo. O imóvel é a caução, ou caução, prometida para garantir o reembolso do empréstimo. O mutuário é chamado de hipoteca. O credor, que recebeu um interesse garantido no setor imobiliário, é chamado de hipoteca.
O credor hipotecário é considerado o proprietário do imóvel e pode exercer esses direitos e lucrar com o imóvel enquanto continuar pagando sua hipoteca. Ao contrário de um inquilino, ele pode pintar a propriedade, arrendar, alterar o paisagismo ou fazer atualizações sem obter a permissão do credor. Qualquer aluguel que ele recebe é dele, e o credor não tem o direito de proibir qualquer arrendamento que tenha um objetivo legal.
Nos Estados Unidos, a hipoteca também é protegida contra desfazer interferências da hipoteca. A hipoteca não tem o direito de entrar na propriedade sem o consentimento do proprietário, desde que a propriedade não esteja em execução duma hipoteca. Além disso, um contrato de hipoteca não pode incluir uma cláusula que dê à hipoteca o direito de comprar o imóvel. A hipoteca não pode ser obrigada a comprar outros itens ou a se envolver em qualquer outro negócio com o credor como condição da hipoteca. Por exemplo, um banco não pode exigir que um mutuário mantenha contas com sua instituição em troca da hipoteca.
A principal responsabilidade da hipoteca é reembolsar o empréstimo de acordo com os termos do documento de empréstimo. Um credor hipotecário tem o direito de pagar seu empréstimo antecipadamente, no prazo ou no atraso, desde que não ocorra uma venda de execução duma hipoteca. Embora alguns empréstimos possam incluir uma penalidade de pagamento antecipado se o empréstimo for pago antes de um período mínimo de tempo, qualquer contrato que impeça o pagamento antecipado será anulado. Geralmente, é necessária uma taxa de atraso se o pagamento não for recebido dentro de um número definido de dias após a data de vencimento.
A maioria dos contratos de hipoteca também exige que a hipoteca mantenha seguro na propriedade, se ela contiver algum tipo de edifício. A hipoteca também deve pagar impostos imobiliários em tempo hábil. O não pagamento de impostos pode resultar em uma venda de impostos da propriedade e, nessa situação, o credor perderia a garantia do empréstimo. Para garantir que essas obrigações sejam pagas em tempo hábil, a maioria dos credores exige que os mutuários incluam uma parte desses valores a cada pagamento. O dinheiro é mantido em uma conta que não gera juros, denominada conta de garantia e, em seguida, é pago na data de vencimento pelo credor.
Se o hipotecário não fizer seus pagamentos completos, a propriedade entrará em default. Nos Estados Unidos, o credor é obrigado a enviar uma notificação de inadimplência ao mutuário antes de tomar posse da propriedade. Este aviso deve indicar o quanto está atrasado o pagamento da hipoteca e o valor total dos pagamentos e honorários legais necessários para curar o padrão. O prazo para a cura do padrão também deve ser claramente indicado. Como as execuções duma hipoteca geralmente resultam em uma perda para o credor, a maioria das instituições está disposta a trabalhar com um mutuário para trazer um empréstimo atual.
A maioria das pessoas não pode comprar bens imóveis em dinheiro. Nesse caso, uma hipoteca é uma opção viável. No entanto, existem muitos tipos e termos de empréstimos; portanto, é bom comprar a hipoteca que melhor se adapta à situação financeira de um indivíduo.